银行不良债权的原因是什么

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(一)客观性因素——国家产业政策调整和政府干预：
1.国家产业政策调整是形成阶段性和时期性不良债权的主要原因。
2.政府“点贷”项目是造成银行不良债权的直接渠道。
(二)主观性因素——银行自身管理：
1.信贷粗放经营。
2.内部控制不严。
3.信贷软改革。
4.同行业的无序竞争。