個人住房貸款的特點是怎樣的

一、個人住房貸款的特點是怎樣的

1、貸款金額大、期限長。購房支出通常是家庭支出的主要部分，住房貸款也普遍佔家庭負債的較大份額，因此，個人住房貸款相對其他個人貸款而言金額較大，期限也較長，通常爲10～20年，最長可達30年，絕大多數採取分期付款的方式。

2、以抵押爲前提建立的借貸關係。個人住房貸款的實質是一種融資關係而不是商品買賣關係。在抵押的情形下借款人或第三人不轉移對抵押財產的佔有。

3、風險因素類似，風險具有系統性特點。由於個人住房貸款大多數爲房產抵押擔保貸款，風險相對較低。但由於大多數個人住房貸款具有類似的貸款模式，風險也相對集中。除了客戶還款能力和還款意願等方面的因素外，房地產交易市場的穩定性和規範性對個人住房貸款風險的影響也較大。

4、貸款對象特殊。根據人民銀行制定的《個人住房貸款管理辦法》規定：個人住房貸款的貸款對象是具有完全民事行爲能力的自然人，對借款人所應具備的條件進行了詳細的規定。

5、貸款用途專一。個人住房貸款設立是爲了配合我國住房制度改革，支援城鎮居民購買自用普通房，因此貸款只能用於支付所購買住房的房款。

6、償還方式特殊。相對於企業貸款，個人住房貸款償還方式較爲特殊：貸款期限在1年以內(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清;貸款期限在1年以上的按月歸還貸款本息。

個人住房貸款所具有的以上特點，決定了個人住房貸款風險呈現出分散性、隱蔽性和滯後性等特徵，給實際管理工作造成困難，一定程度上阻礙了該項業務的進一步發展，因而加強對其風險隱患的分析研究就顯得尤爲重要。

二、個人住房貸款的定義

個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人申請個人住房貸款時必須提供擔保。個人住房貸款業務是商業銀行的主要資產業務之一。他是指商業銀行向借款人開放的，用於借款人購買首次交易的住房(即房地產開發商或其他合格開發主體開發建設後銷售給個人的住房)的貸款。

三、三類個人住房貸款的特點

1、個人住房委託貸款

定義：個人住房委託貸款指銀行根據住房公積金管理部門的委託，以住房公積金存款爲資金來源，按規定的要求向購買普通住房的個人發放的貸款。也稱公積金貸款。

特點：貸款風險由委託人承擔，利於解決住房資金不足的問題。貸款利率低，期限長，緩解借款人的還款壓力。

貸款期限：貸營貸款

2、個人住房自自營貸款

定義：是以銀行信貸資金爲來源向購房者個人發放的貸款，也稱商業性個人住房貸款。

特點：申請人以其所購買的產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)爲抵押，作爲償還貸款的保證而向銀行申請的住房商業性貸款。可根據自身條件充分調整貸款金額。

貸款期限：最長爲30年，借款人到貸款期限年齡男不超過65歲，女不超過60歲。

3、個人住房組合貸款

定義：個人住房組合貸款指以住房公積金存款和信貸資金爲來源向同一借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，是個人住房委託貸款和自營貸款的組合。

特點：當個人透過公積金貸款不足以支付購房款時，可以向受委託辦理公積金貸款的經辦銀行申請組合貸款。對借款人來說是極爲方便的，也促進了住房消費市場的發展。

貸款期限：最長爲30年，借款人到貸款期限年齡70歲。

四、申請個人住房貸款需具備的條件

申請個人住房貸款需具備以下條件:具有城鎮常住戶口或有效屠留身份;有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;具有購買往房的合同或協議;不享受住房補貼的以不低於所購住房全部價款的30%作爲購房首期付款;享受住房補貼的以個人承擔部分的30%作爲購房的首期付款;有貸款辦認可的資產作爲抵押或質押,或有足夠代償能力的單位或個人作爲保證人;貸款人規定的其它條件。

綜上所述個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款，具有貸款金額大，期限長，以抵押爲前提建立借貸關係，風險因素類似的特點，以上就是本次本站對於個個人住房貸款的特點的解答。如果您還有其他關於個人住房貸款方面的問題，可以諮詢本站網站的律師，我們有專業的律師爲您答疑解惑。