商業貸款轉公積金貸款流程
相對商業貸款的高利率、高月供，公積金貸款確實來得實惠一些，現在越來越多的市民捨棄商業貸款轉向公積金貸款，為了讓市民更方便快捷的辦理商貸轉公積金貸款，小編特地蒐集整理了武漢最新商業貸款轉公積金貸款流程，希望對市民有幫助。
轉貸對象、範圍
小編查詢發現，轉貸的對象和範圍也都是很基本的要求，但是也有些需要注意的問題。
其對象是：凡具有武漢市城鎮户口(包括藍印户口或暫住證)、正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工，個人信用良好、有較穩定的工作和收入、已辦理了住房商業貸款且按時償還貸款本息的借款人，可以申請辦理商業貸款轉公積金貸款。
同時，已辦理住房組合貸款和購房時已提取住房公積金的職工，不再辦理轉公積金貸款;原商業貸款必須是在市房改資金中心委託的公積金貸款銀行網點辦理，非公積金貸款受託銀行向個人發放的住房商業貸款不能辦理轉公積金貸款。
購房辦理商業貸款時，如果不是必要的話，建議暫時不要動用住房公積金，要不然之後就不能轉為公積金貸款了。而且辦理商業貸款時，最好去市房改資金中心委託的公積金貸款銀行網點辦理，該中心委託的銀行機構有18家，網點眾多，建議市民就近選擇。
商貸轉公積金的條件
小編查詢了商貸轉公積金的條件，發現條款很多，除了要求基本的身份證、《房屋所有權證》、《國有土地使用證》等之外，小編挑選了幾條比較重要的要點與大家分享。
一是原商貸發放後已正常還款6個月及以上，貸款期間還款正常、無逾期貸款，並提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款餘額證明;
二是原商貸借款人為單身，在申請轉公積金貸款時已結婚，需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購房屋產權共有的公證書及共同還款聲明;
三是原商貸房屋購買人為父母子女(不包括與多個子女)聯名購買的，可以申請辦理轉公積金貸款,但必須共同簽訂轉公積金貸款抵押合同,提供房屋共有權人同意將房屋用作公積金貸款抵押且共同還款的具結書，並進行公證。父母子女直系親屬關係的認定,以户口薄、户籍管轄部門的證明或其他具有法律效力的認定方式為準;
四是原商貸借款人未繳存公積金、其配偶方正常繳交公積金並符合轉公積金貸款條件的，可以辦理轉貸。
以上都是一些基本要求，最重要的當然放在最後啦。
武漢最新頒佈的新政規定：申請商貸轉公積金的房屋必須為家庭首套房或第二套房，如果是二套房，第一套房的面積不能超過140平米。也就是説，如果是家庭第三套房，或家庭首套房房屋面積超過140平米，是不能申請商貸轉公積金的。
小編在這裏特別提醒一下傷心人，如果原商貸借款人不幸離異，經法院判決或裁定、或離婚協議中明確其房屋產權歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人或配偶都不能辦理轉公積金貸款，所以離婚需謹慎呀。
商貸轉公積金的轉貸額度、期限、利率
轉貸額度：
政策規定，轉公積金貸款的金額不能高於原商貸餘額(取千元以上整數)，且不能超過公積金貸款的最高限額，一級市場單套住房建築面積在90平方米及以內的，轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的80%;對購房建築面積在90平方米以上的，其轉公積金貸款最高比例不能超過該房屋原購房合同總價的70%。
轉公積金貸款借款人的具體貸款額度的公式計算為：轉貸借款人夫妻雙方計繳住房公積金月工資收入之和×12個月×35%×貸款年限。建議市民先算好具體額度看看是否達到貸款標準，然後再付諸行動。
轉貸期限：
小編注意到，轉貸期限有三個標準，在這三個標準中選取最小值作為期限。
一是一手房轉公積金貸款期限不超過30年;
二是轉公積金貸款期限不能超過借款人法定退休年齡後5年，即：男職工為65歲，女職工為60歲，貸款期限取實際年齡的整年計算;
三是轉公積金貸款期限不得長於原商貸的剩餘期限。
轉貸利率：
轉公積金貸款利率是按照人民銀行規定的利率標準執行的。但是需要注意的是，貸款期間如遇人民銀行貸款利率調整，貸款期限在1年(含1年)以內的實行合同利率，不分段計息;貸款期限在1年以上的，其利率當年內不作調整，具體調整時間為下年度的1月1日，按相應的利率檔次進行調整。
商貸轉公積金的辦貸時間
辦理轉公積金貸款的時間為9個工作日。從提交資料那天算起，受託銀行會在5個工作日內完成銀行內部審批申請資料錄入並通知轉貸人到擔保公司辦理擔保手續。受託銀行在收到擔保公司出具擔保函的2個工作日內，完成審核並將全套資料報送管理中心，管理中心自收到資料後2個工作日內完成貸款審批及放款手續。所以辦理起來還是很快很方便的。
商貸轉公積金貸款辦理程序
(一)貸款銀行諮詢、受理
受託銀行應按管理中心的政策規定，負責轉公積金貸款的諮詢服務，轉貸人申貸前可在受託銀行所屬的各經辦支行諮詢轉公積金貸款的有關政策及辦理程序，銀行工作人員應指導借款人正確完整填寫《個人住房公積金轉貸資料夾》，同時與借款人共同準備下列證件：
1、轉貸人及配偶的身份證、户口簿和結婚證原件及複印件(轉貸人為單身的由民政部門出具單身證明);
2、原商貸所購房屋的《房屋所有權證》及《國有土地使用證》原件及複印件;
3、辦理原商貸所購房屋的《借款抵押合同》原件和《商品(經濟)房購銷合同》或《存量房買賣合同》複印件;
4、原商貸銀行出具的轉貸人原商業貸款的還款記錄和截止轉公積金貸款申請日的原商貸餘額及剩餘期限的證明;
5、房屋產權共有權人出具經公證的同意抵押的具結書;
6、原商貸銀行提供的原商貸所購房屋抵押權證(期房抵押證明或房屋他項權證)的複印件並加蓋銀行公章;
7、管理中心或受託銀行要求出具的其他資料。
(二)受託銀行受理貸款申請並進行初審
銀行工作人員在受理貸款申請時，應按管理中心的政策規定實行與借款人的面談制。認真審核提交貸款申請資料的真實性、完整性、有效性以及文書填寫的規範性，確保各類文書上申請人的簽名真實有效。
1、銀行工作人員在徵得本人同意的前提下，查詢並打印轉貸人和配偶的《個人信用徵信報告》，調查瞭解其信用狀況;如轉貸人和配偶存在不良信用記錄，但符合管理中心信用審核標準的，需由當事人簽署承諾按時還款的保證書;
2、銀行工作人員審核轉公積金貸款相關資料的原件，並在複印件上籤署“原件已審”字樣;對符合轉公積金貸款條件的轉貸人，在公積金信息系統中進行貸前試算，根據試算結果和還貸能力，與轉貸人商議確定轉貸額度及年限;在公積金信息系統中準確、完整地錄入轉貸人的轉貸信息，並按管理中心的政策規定進行初審;貸款初審通過後，打印貸款審批信息確認表，簽署初審意見並加蓋銀行公章;對公積金信息系統初審未通過的，應及時通知轉貸人並告知原因。
(三)對初審通過的轉公積金貸款，由銀行工作人員通知轉貸人持下列資料到擔保公司辦理擔保手續：
1、轉貸人及配偶的身份證、結婚證原件及複印件(轉貸人為單身的由民政部門出具單身證明);
2、原商貸所購房屋的《房屋所有權證》及《國有土地使用證》原件;
3、受託銀行加蓋公章的《貸款審批信息確認表》。
(四)轉貸人憑擔保公司出具的《階段性擔保函》與貸款銀行簽訂《借款合同》、《抵押合同》，同時將轉公積金貸款的差額資金(原商貸餘額與公積金貸款金額差額部分)補齊至原商貸約定的銀行儲蓄還款賬户(以下簡稱“預存差額資金”)。
(五)抵押擔保信息錄入
貸款銀行在武漢住房公積金信息管理系統(以下稱“公積金系統)中錄入轉貸人抵押物、擔保、預存差額資金等信息。
(六)銀行復審
受託銀行復審人員應按照管理中心轉公積金貸款政策對全套貸款資料進行復審。主要對轉貸人提供和填寫的貸款資料正確性、完整性審核，對銀行工作人員辦理貸款資料手續的齊全性、準確性、規範性審核，並在公積金系統中調閲貸款信息進行核對，提出複審意見：
1、轉貸人貸款資料重要要件欠缺或不符合轉貸條件的或貸款錄入人員將申請信息或抵押信息錄入錯誤的，銀行復審人員將轉貸資料返回上一級操作櫃員，終止貸款複審;
2、對審核確認無誤的貸款資料及信息，在公積金信息系統中作通過提交，並在貸款審批信息確認表上籤署複審意見後加蓋受託銀行公章，將貸款資料送交管理中心進行終審。
(七)管理中心進行終審
管理中心終審人員按照商貸轉公積金貸款的政策對受託銀行報送的資料進行終審，要求貸款資料完整，手續齊全、合規，填寫信息準確，粘貼格式規範。並在公積金系統中調閲貸款信息進行核對，對於審核未通過的貸款資料，應及時通知受託銀行復審人員，告知退件原因並在公積金系統和貸款審批信息確認表的相關欄目中進行簡要説明;對審核通過的貸款資料，辦理貸款終審，同時在公積金系統中打印放款通知單加蓋貸款審批專用章，隨貸款資料返回受託銀行，辦理貸款的發放。
(八)貸款銀行發放貸款
貸款終審通過後，受託銀行依據管理中心的放款通知單，進行貸款資金的發放，並將轉公積金貸款資金和預存差額資金劃轉至原商貸賬户中，結清原商貸，並及時通知轉貸人。
(九)貸款銀行在貸款發放後7個工作日內，配合擔保公司辦理房地產管理部門註銷原商貸的房屋抵押登記，並辦理轉公積金貸款的房屋抵押登記手續。
(十)擔保公司應在45個工作日內將辦妥的《房屋他項權證》交貸款銀行收管。
之所以小編把流程全部寫下來，主要是想讓借款人清楚的知道這個流程，避免造成不必要的誤會，其主要步驟還是銀行和公積金中心在集中辦理，所以謹慎挑選代理銀行和代理人很重要。
