商業銀行的長、短期借款

什麼叫做長期借款、短期借款？商業銀行的長期借款、短期借款有什麼區別？商業銀行的長期借款、短期借款選擇哪一種較好？本站小編整理了相關內容，請閲讀下面的文章瞭解上述問題。

商業銀行的長、短期借款

商業銀行對外借款根據時間不同，可分為短期借款和長期借款。

1.短期借款

是指期限在一年以內的債務，包括同業借款、向中央銀行借款和其他渠道的短期借款。同業借款，是指金融機構之間的短期資金融通，主要用於支持日常性的資金週轉，它是商業銀行為解決短期餘缺，調劑法定準備金頭寸而融通資金的重要渠道。由於同業拆借一般是通過中央銀行的存款賬户進行的，實際上是超額準備金的調劑，因此又稱為中央銀行基金，在美國則稱為聯邦基金。

中央銀行借款，是中央銀行向商業銀行提供的信用，主要有兩種形式：一是再貼現，二是再貸款。再貼現是中央銀行通過買進商業銀行持有的已貼現但尚未到期的商業匯票，向商業銀行提供融資支持的行為，也叫間接借款。再貸款是中央銀行向商業銀行提供的信用放款，也叫直接借款。

再貸款和再貼現不僅是商業銀行籌措短期資金的重要渠道，同時也是中央銀行重要的貨幣政策工具。其他渠道的短期借款有轉貼現、回購協議、大額定期存單和歐洲貨幣市場借款等。

商業銀行的短期借款主要有以下特徵：

一是對時間和金額上的流動性需要十分明確。短期借款在時間和金額上都有明確的契約規定，借款的償還期約定明確，商業銀行對於短期借款的流動性需要在時間和金額上即可事先精確掌握，又可計劃地加以控制，為負債管理提供了方便。

二是對流動性的需要相對集中。短期借款不像存款對象那樣分散，無論是在時間上還是在金額上都比存款相對集中。

三是存在較高的利率風險。在正常情況下，短期借款的利率一般要高於同期存款，尤其是短期借款的利率與市場的資金供求狀況密切相關，導致短期借款的利率變化因素很多，因而風險較高。四是短期借款主要用於短期頭寸不足的需要。

2.長期借款

是指償還期限在一年以上的借款。商業銀行的長期借款主要採取發行金融債券的形式。金融債券可分為資本性債券、一般性金融債券和國際金融債券。

發行金融債券與存款相比有以下特點：

(1)籌資的目的不同

吸收存款是為了擴大銀行資金來源總量，而發行金融債券是為了增加長期資金來源和滿足特定用途的資金需要。

(2)籌資的機制不同

吸收存款是經常性的、無限額的，而金融債券的發行是集中、有限額的，吸收存款是被動型負債，而發行金融債券是銀行的主動型負債。

(3)籌資的效率不同

由於金融債券的利率一般要高於同期存款的利率，對客户有較強的吸引力，因而其籌資效率要高於存款。

(4)所吸收的資金穩定性不同

金融債券有明確的償還期，一般不用提前還本付息，有很高的穩定性，而存款的期限有一定彈性，穩定性要差些。

(5)資金的流動性不同

一般情況下，存款關係基本固定在銀行與存户之間，不能轉讓;而金融債券一般不記名，有較好的流通市場，具有比存款更高的轉讓性。

以上由本站小編帶來的商業銀行長期、短期借款的相關知識就是這些了，希望對您瞭解銀行借款有所幫助。