正常情況怎麼辨認非法集資

(一)非法集資的四大特徵

1、未經有關部門依法批准，包括沒有批准權限的部門批准的集資;有審批權限的部門超越權限批准集資，即集資者不具備集資的主體資格。

2、承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式。

3、向社會不特定的對象籌集資金。這裏“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人。

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的，犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

(二)非法集資常見方式

第一種是假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已經獲得或者正在申辦民營銀行的牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款。

第二種類型是非融資性擔保企業以開展擔保業務為名非法集資。具體來説，有的是發售虛假的理財產品，有的是虛構借款方，以提供借款擔保名義非法吸收資金。

第三種類型是以境外投資、高新科技開發為旗號，假冒或者虛構國際知名公司設立網站，並在網上發佈銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，虛構股權上市增值前景或者許諾高額預期回報，誘騙羣眾向指定的個人賬户匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。

第四種類型是以“養老”為旗號，這其中有兩個突出的形式：一是以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年羣眾“加盟投資”;二是通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年羣眾投入資金。

第五種方式是以高價回購收藏品為名非法集資。以毫無價值或價格低廉的紀念幣、紀念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間後高價回購，引誘羣眾購買，然後攜款潛逃。

第六種是假借P2P名義非法集資。即套用互聯網金融創新概念，設立所謂P2P網絡借貸平台，以高利為誘餌，採取虛構借款人及資金用途、發佈虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。

(三)識別非法集資的方法

1、認清非法集資的本質和危害。

2、正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批准。

3、增強理性投資意識。高收益往往伴隨着高風險，不規範的經濟活動更是藴藏着巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。

4、增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

5、目前國家尚未發佈互聯網金融監管細則,所以現在開立的P2P平台嚴格意義上來説都不算是國家批准的。

6、關注、查詢媒體報道。一些影響較大的非法集資犯罪，相關媒體多會進行報道，要通過媒體和互聯網資源，搜索查詢相關企業違法犯罪記錄，防止不法分子異地重犯。

7、諮詢法律專業人士，審慎決定。對親朋好友低風險、高回報的投資建議和反覆勸説，要多與懂行的朋友和專業人士仔細商量、審慎決策，防止成為其發展下線的目標。

非法集資一般指的是一些，沒有經過有關部門的批准，或者是被一些沒有批准權限的部門進行批准的集資，或者是被越權批准的集資等都是屬於非法集資的行為，而非法集資比較常見的一個現象，就是會承諾在一定的期限以內給到出資人進行還本付息。