最高人民法院關於信用卡詐騙解釋

信用卡的使用越來越普及，而關於信用卡的麻煩也接踵而來。其中，最為嚴重的問題是信用卡詐騙。詐騙現象愈來愈多，為了維護社會秩序，我國建立不少有關的法律來懲治信用卡詐騙犯罪分子。而具體應用法律的若干問題，最高人民法院也給出了相應的解釋，以下便是最高人民法院關於信用卡詐騙解釋。

第一條複製他人信用卡、將他人信用卡信息資料寫入磁條介質、芯片或者以其他方法偽造信用卡1張以上的，應當認定為刑法第177條第1款第（4）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造空白信用卡10張以上的，應當認定為刑法第177條第1款第（4）項規定的“偽造信用卡”，以偽造金融票證罪定罪處罰。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第177條規定的“情節嚴重”：

（1）偽造信用卡5張以上不滿25張的；

（2）偽造的信用卡內存款餘額、透支額度單獨或者合計數額在20萬元以上不滿100萬元的；

（3）偽造空白信用卡50張以上不滿250張的；

（4）其他情節嚴重的情形。

偽造信用卡，有下列情形之一的，應當認定為刑法第177條規定的“情節特別嚴重”：

（1）偽造信用卡25張以上的；

（2）偽造的信用卡內存款餘額、透支額度單獨或者合計數額在100萬元以上的；

（3）偽造空白信用卡250張以上的；

（4）其他情節特別嚴重的情形。

本條所稱“信用卡內存款餘額、透支額度”，以信用卡被偽造後髮卡行記錄的最高存款餘額、可透支額度計算。

第二條明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸10張以上不滿100張的，應當認定為刑法第177條之一第1款第（1）項規定的“數量較大”；非法持有他人信用卡5張以上不滿50張的，應當認定為刑法第177條之一第1款第（2）項規定的“數量較大”。

有下列情形之一的，應當認定為刑法第177條之一第1款規定的“數量巨大”：

（1）明知是偽造的信用卡而持有、運輸10張以上的；

（2）明知是偽造的空白信用卡而持有、運輸100張以上的；

（3）非法持有他人信用卡50張以上的；

（4）使用虛假的身份證明騙領信用卡10張以上的；

（5）出售、購買、為他人提供偽造的信用卡或者以虛假的身份證明騙領的信用卡10張以上的。

違揹他人意願，使用其居民身份證、軍官證、士兵證、港澳居民往來內地通行證、台灣居民來往大陸通行證、護照等身份證明申領信用卡的，或者使用偽造、變造的身份證明申領信用卡的，應當認定為刑法第177條之一第1款第（3）項規定的“使用虛假的身份證明騙領信用卡”。

第三條竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，足以偽造可進行交易的信用卡，或者足以使他人以信用卡持卡人名義進行交易，涉及信用卡1張以上不滿5張的，依照刑法第177條之一第2款的規定，以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰；涉及信用卡5張以上的，應當認定為刑法第177條之一第1款規定的“數量巨大”。

第四條為信用卡申請人制作、提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，涉及偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章，或者涉及偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章，應當追究刑事責任的，依照刑法第280條的規定，分別以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪和偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪定罪處罰。

承擔資產評估、驗資、驗證、會計、審計、法律服務等職責的中介組織或其人員，為信用卡申請人提供虛假的財產狀況、收入、職務等資信證明材料，應當追究刑事責任的，依照刑法第229條的規定，分別以提供虛假證明文件罪和出具證明文件重大失實罪定罪處罰。

第五條使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數額在5000元以上不滿5萬元的，應當認定為刑法第196條規定的“數額較大”；數額在5萬元以上不滿50萬元的，應當認定為刑法第196條規定的“數額巨大”；數額在50萬元以上的，應當認定為刑法第196條規定的“數額特別巨大”。

刑法第196條第1款第（3）項所稱“冒用他人信用卡”，包括以下情形：

（1）拾得他人信用卡並使用的；

（2）騙取他人信用卡並使用的；

（3）竊取、收買、騙取或者以其他非法方式獲取他人信用卡信息資料，並通過互聯網、通訊終端等使用的；

（4）其他冒用他人信用卡的情形。

第六條持卡人以非法佔有為目的，超過規定限額或者規定期限透支，並且經發卡銀行兩次催收後超過3個月仍不歸還的，應當認定為刑法第196條規定的“惡意透支”。

有以下情形之一的，應當認定為刑法第196條第2款規定的“以非法佔有為目的”：

（1）明知沒有還款能力而大量透支，無法歸還的；

（2）肆意揮霍透支的資金，無法歸還的；

（3）透支後逃匿、改變聯繫方式，逃避銀行催收的；

（4）抽逃、轉移資金，隱匿財產，逃避還款的；

（5）使用透支的資金進行違法犯罪活動的；

（6）其他非法佔有資金，拒不歸還的行為。

惡意透支，數額在1萬元以上不滿10萬元的，應當認定為刑法第196條規定的“數額較大”；數額在10萬元以上不滿100萬元的，應當認定為刑法第196條規定的“數額巨大”；數額在100萬元以上的，應當認定為刑法第196條規定的“數額特別巨大”。

惡意透支的數額，是指在第1款規定的條件下持卡人拒不歸還的數額或者尚未歸還的數額。不包括複利、滯納金、手續費等髮卡銀行收取的費用。

惡意透支應當追究刑事責任，但在公安機關立案後人民法院判決宣告前已償還全部透支款息的，可以從輕處罰，情節輕微的，可以免除處罰。惡意透支數額較大，在公安機關立案前已償還全部透支款息，情節顯著輕微的，可以依法不追究刑事責任。

第七條違反國家規定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金，情節嚴重的，應當依據刑法第225條的規定，以非法經營罪定罪處罰。

實施前款行為，數額在100萬元以上的，或者造成金融機構資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失10萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的“情節嚴重”；數額在500萬元以上的，或者造成金融機構資金100萬元以上逾期未還的，或者造成金融機構經濟損失50萬元以上的，應當認定為刑法第225條規定的“情節特別嚴重”。

持卡人以非法佔有為目的，採用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法第196條的規定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。

第八條單位犯本解釋第1條、第7條規定的犯罪的，定罪量刑標準依照各該條的規定執行。

信用卡本來是為了方便人們生活的設計，沒想到居然被不法分子鑽了空子，成為一種詐騙工具。然而，相信在國家司法機關等的整治之下，那些信用卡詐騙者將會受到相應法律的追究，為他們自己的不法行為付出代價。另外，只要我們注意提防，分辨犯人的詭計，相信這類案件將會減少不少。