小額貸款公司融資方式有哪些？

一、小額貸款公司融資方式

小額貸款公司數量增長驚人，但這個行業今年以來的業務增長出現乏力跡象。小額貸款公司的融資成為發展瓶頸，在目前的形式下，具體説來，除了增資擴股和向股東定向借款以外，小額貸款公司的融資方式可分為以下幾種。至於這幾種融資方式的可行性，可以把“非公眾性”作為重要因素進行分析。

1、小額貸款公司融資方式。

如上海東虹橋小額貸款公司2011年4月宣佈將註冊資本從1億元增加到5億元，增幅400%。不過這種方式需要股東有較大實力。

2、行批發貸款/定向資產轉讓。

在市場分工和存貸優劣互補條件下，小額貸款公司從銀行融入資金，形成“批發-零售”的分工，是目前最具可行性的方式。這種批發資金模式，是完全在非公眾性機構的條件限制下的。並且，銀行作為同樣經營借貸業務的金融機構，同時具備足夠的專業能力識別風險。同理，小額貸款公司可以向銀行與金融機構定向轉讓其信貸資產，並提供該資產貸後管理服務。但是銀行普遍存在對小額貸款公司風險和收益的擔憂和權衡，這兩項與銀行類金融機構合作的業務也在緩慢前行。

3、為村鎮銀行。

《小額貸款公司改制設立村鎮銀行暫行規定》頒佈實施，但是文件中對轉制的小額貸款公司做了嚴格限制，尤其是必須有銀行業金融機構作為主發起人這一規定將很多小貸公司攔在門外，所以至今進展緩慢。雖然温州金融改革有所創新但村鎮銀行必須由銀行發起設立併為本質改變。

二、小額貸款公司的主要特點

1、款利率高於金融機構的貸款利率，但低於民間貸款利率的平均水平。許多省、市規定：小額貸款公司按照市場化原則進行經營，貸款利率上限放開，但不得超過中國人民銀行公佈的貸款基準利率的4倍;下限為貸款基準利率的0.9倍;具體浮動幅度按照市場原則自主確定。從試點的小額貸款公司的利率來看，其貸款利率根據不同客户的風險情況、資金狀況、貸款期限、抵押品或信用等級實行差別利率，以人民銀行基準利率為基礎，參照本地區農村信用社利率水平綜合確定。

2、貸款方式上，《關於小額貸款公司試點的指導意見》中規定：有關貸款期限和貸款償還條款等合同內容，均由借貸雙方在公平自願的原則下依法協商確定。小額貸款公司在貸款方式上多采取信用貸款，也可採取擔保貸款、抵押貸款和質押貸款。

3、貸款對象上，小額貸款公司發放貸款堅持“小額、分散”的原則，鼓勵小額貸款公司面向農户和小企業提供信貸服務，着力擴大客户數量和服務覆蓋面。小額貸款公司對同一借款人的貸款餘額不得超過公司資本淨額的5%，對單一集團企業客户的授信餘額不得超過資本淨額的15%。

4、貸款期限上，小額貸款公司的貸款期限由借貸雙方公平自願協商確定。從2005年始，根據中國人民銀行先後在山西、四川、貴州、陝西、內蒙古五省(區)開展的由民營資本經營的、“只貸不存”商業化小額信貸試點情況，小額貸款公司主要以三個月期和六個月期的短期貸款為主，短期貸款佔70%以上。一年期以上(含一年期)貸款只佔30%左右。

小額貸款公司融資方式中的小額貸款公司融資方式的方式需要股東有強大的經濟實力，因為其註冊資本較大。小額貸款公司在貸款對象上的特點主要是“小額、分散”，堅持這種原則一方面可以是小額貸款公司更好的面向農民、農業，另一方面可以增加客源，提高經營實力，從而使經濟能力更加雄厚。