小額貸款公司法律風險主要有哪些

市場上有很多專門從事小額貸款業務的，而且公司有的時候為了完成相關的業績量可能在貸款方面的審核要求非常低，在一時之間很多人都傾向於向這些市場上的小額貸款公司來貸款。可實際上有很多的小額貸款公司的具體經營狀況都有些舉步維艱，並且小額貸款公司法律風險其實也非常高。

小額貸款公司法律風險主要有哪些?

1、身份定位模糊

小額貸款公司目前在信貸行業中算是一個試點階段，由於其身份定位類似於“準金融機構”，但卻不能享有金融機構相關的優惠政策，還會受到金融政策限制以及相關部門的監督管理等等，這就導致小額貸款公司的身份模糊，市場定位不明晰，因此也就制約了小額貸款公司規範、健康的發展。

2、信貸資金匱乏

目前來説，小額貸款公司的資金主要來源於股東繳納的資本金、捐贈金以及來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資金，沒有資金循環的機制，而有限的自有資金和後續資金的嚴重不足形成了小額貸款公司經營的舉步維艱甚至面臨破產的主要原因。

信貸資金的匱乏主要體現在兩方面：

1）“只貸不存”的經營業務模式在源頭上導致了小額貸款公司信貸資金的匱乏，影響其持續性經營。很多小額貸款公司在發放完資本金之後就認為無“事”可做，沒有居安思危的憂患意識，而市場資金需求量的龐大使自有資金根本就不能為維持小額貸款公司的持續發展;

2）後續資金不充足。“只貸不存”導致了小額貸款公司後續資金的嚴重匱乏，公司只能通過銀行或民間融資的渠道來補充公司的資金，而小額貸款公司的資金來源僅依靠股東的資本金、捐贈金和來源於不超過兩個銀行業金融機構融入的資本金。

3、經營管理不完善

目前來説，小額貸款公司的經營管理的不完善，主要在於落後的管理手段跟不上小額信貸發展的迅速更新。小額貸款公司的管理制度的不完善，從業人員沒有豐富的經驗，這樣的人事管理制度勢必會造成小額貸款公司經營混亂的局面，阻礙小額貸款公司的發展。現代金融業的經營運作需要應用信息系統，但信息系統的開發、對接、運行及其維護則需要充足的資金、技術和人才的投入。由於小額貸款公司的實體規模和資本的有限性，工作效率較低並且錯誤率較高，這種落後的經營的辦公手段不能夠滿足日常業務的需要及客户的要求，因此小額貸款公司的經營管理制度亟待完善。

4、監管主體難到位

從小額貸款公司發展的目前情況來看，小額貸款公司的監管主體不明確，發展混亂。小額貸款公司的監管主體包括外部監管和小額貸款公司的內部監管。同時小額貸款公司的外部監管機構過多，主要有金融辦、工商局、銀監會和央行的分支機構，如此多的監管機構到導致了監管工作不能到位，更不能有效保證監管工作的專業化與精細化，最終導致不能及時發現小額貸款公司的潛在風險和治理已經存在的風險。

5、信用信息不對稱

眾所周知，信用信息不對稱便會嚴重製約着資金的有效利用，也是導致信用風險的主要原因。在國外，小額貸款公司取得的成功是在社會誠信度較高的環境下實現的，但目前我國的社會誠信還需加強培育。同時，由於信息的不對稱性，商業銀行很難掌握小額貸款公司的融資去向，導致其不能貿然的對小額貸款公司進行投資。因此，形成了銀行、小額貸款公司、借款人三方之間的信息不通暢的局面，在信息不對稱的情形下發生的任何經濟業務都是高風險的。

目前小額貸款公司主要的法律風險包括內部的結構和管理體系是非常的不完善的，而且在金融機構當中對小額貸款公司沒有非常明確的監管，這樣一來小額貸款公司本身的資質對貸款人來説也有很大的風險，並且小額貸款公司給當事人放貸的資金的來源也是比較匱乏的。