國際銀團貸款的金融條件要素
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國際銀團貸款的金融條件要素
國際銀團貸款的金融條件要素主要有貸款金額和市種、利率。期限等三個方面。1)貸款金額和市種。貸款金額是借款人根據借款用途需要在委託牽頭行組織銀團、經牽頭行承諾後確定的借款金額。它表明在銀團中各參加行對借款人承擔義務的上限，也是銀團對借款人承擔義務的上限。貸款金額一經借款人和牽頭行商定，未經雙方同意，不得改變小對於牽頭行來説，貸款金額是其組織銀團的基礎之一。貸款金額是通過貨幣來表示的，貨幣是貸款金額的載體，不明確市種的貸款金額是毫無意義的。在國際銀團貸款中，由於借款人、貸款人往往處於不同的國家或地區，這就使得貸款市種的確定遠比雙邊貸款市種的確定複雜得多。在國際金融市場上，可用於借貸的貨幣種類很多，但並不是每一種貨幣均適合不同借款人和貸款人的需要的。長期以來，美元一直作為銀團貸款主要選擇市種，其次有德國馬克、英國英鎊、日本日元及歐洲貨幣單位等。
對於借款人來説，選擇銀團貸款市種應基於以下幾個方面：
(1).借款貨幣和用款貨幣、收入貨幣應儘量一致，這樣可以避免由於匯率變動，幾種貨幣兑換而產生的外匯風險。
(2).選擇流通性較強的可兑換貨幣。這樣便於借款人資金的調撥和轉移，一旦預見出現匯率風險，可立即通過貨幣互換等業務轉嫁風險。
(3).充分考慮借款成本。在國際金融市場上，軟貨幣的借貸利率較高，硬貨幣的借貸利率較低，但軟貨幣所承受的匯率變動較硬貨幣更有利於借款人。因此，借款人在確定借貸貨幣時應將利率和匯率兩重因素一併考慮，以保證所借貸的資金成本最低。
2)利率。利率是利息和本金的比率。在國際銀團貸款中，通常採用的利率有兩種：一是固定利率，它是銀團與借款人雙方商定，在貸款協議中規定整個貸款期間固定不變的利率作為貸款的適用利率;二是浮動利率，它由基本利率加利差兩部分構成，其中利差一般是固定的，而基礎利率是隨着時間的變動而變化的。目前，被較多選擇為基礎利率的利率有libo
r、hibo
r、sibor及優惠利率等。
3)貸款期限。貸款期限是指貸款合同生效之日至貸款本金利息全部還清為止的期限。國際銀團貸款的期限比較靈活，短則3～5年，長則10～20年，但一般常見的是3～10年。根據不同時期內貸款本金的流向不同，可將貸款期限劃分為三個時期，即提款期、寬限期和還款期。
(1).提款期，也稱承諾期。是指借款人可以提取貸款的有效期限，一般從合同生效日始，至一個規定的日期終止，如30個銀行營業日或60個銀行營業日或更長。在這期限內，借款人可以一次提取全部貸款或分次提取貸款。如果在提款期到期日沒有提取全部貸款，則未提取部分金額自動取消，借款人今後在該合同項下不得再次提取貸款，這一時期的特點是貸款本金由貸款人流向借款人。
(2).寬限期。是指從提款期結束日起至第一次貸款歸還日所構成的時段。在這期間，借款人只要按合同規定通過代理行向各貸款人支付利息，而貸款本金則無須償還。
(3).還款期。是指從合同規定的第一次還本日起至全部貸款本息清償完畢為止。在整個還款期內，貸款本金可以分若干次在每個付息日償還。
