金融犯罪產生的原因及發展趨勢

一、金融犯罪產生的原因

(一)金融秩序混亂。應當説，金融犯罪猖獗的重要原因仍在於金融領域自身存在着諸多弊端以及金融制度不健全所致。與其他產業部門相比，我國金融業的發展相比改革開放的步伐明顯地處於相對滯後狀態。不僅適應現代市場經濟要求的專業銀行商業化遠未取得成效，而且整個金融秩序較為混亂。主要體現在以下幾個方面：

1、籌措資金混亂。非銀行金融機構非法吸收公眾存款、違規攬儲、金融機構轉移挖走中央銀行資金的現象十分嚴重。

2、資金拆借混亂。各種對象違規、期限違規、利率違規、拆借渠道違規的現象時有發生。

3、放貸混亂。各種人情貸款、關係貸款、超規模貸款比較嚴重。

4、結算秩序混亂。

比如，違規給企業多頭開户，亂拉客户;無理拒付承付結算憑證;塗改跨系統或本系統開户企業結算票據的開户行、賬號、時間等;不按規定辦理大額匯劃款項，不通過人行轉匯或直接劃匯或化整為零。此外，機構網的批、設混亂、金融機構法人代表管理混亂、內部管理混亂等亦十分嚴重。所有這些都為金融犯罪提供了孳生的温牀。

(二)風險防範意識薄弱。一些金融機構領導幹部風險防範意識較差，內部監督管理不到位，重業務開拓，輕隊伍建設;重網點建設，輕內部管理;重組織存款，而輕資產質量，對內部監控和風險防範沒有真正落實。如有些銀行有章不循，違規操作，導致印、押、證三分管理制度，在不少單位實際變成了兩分管或一人獨管，複核監督也不起作用，常常使犯罪分子一個人就可以製造有效憑證，輕易劃轉資金而長期不被發現。另一方面我國金融系統對領導幹部還缺乏有效的監督制約機制，以致某些人不按規章制度辦事，濫用職權，玩忽職守，置銀行的國有資產於不顧，什麼風險都敢冒，這是許多重大案件發生的重要原因。

(三)有章不循，制度鬆弛。金融系統內部的規章制度雖然較為健全，但一些單位執行不力，監督不嚴，規章制度形同虛設，起不到應有的規範與制約作用。金融系統內部的各項規章制度一般具有雙重屬性：一方面作為融資活動的程序規則具有很強的專業性，另一方面又是一種相互制約、相互監督的手段，具有防範非法侵吞金融資產的重要作用。有章不循不但會導致蔑視法律秩序的態度與觸犯法律的行為之間的互相強化和惡性循環，而且會引導金融系統從業人員與犯罪的行為模式相接觸。從宏觀上看，還缺乏一套完整有效的金融監管體系，從微觀上看，還不能有效防範社會上的各種違法金融活動，金融機構也缺少有效的內部監控體系，來防止金融機構內部成員違規違法。

二、金融犯罪的發展趨勢是怎樣的

金融犯罪，指發生在金融活動過程中的，違反金融管理法規，破壞金融管理秩序，依法應受刑罰處罰的行為。金融犯罪有什麼發展趨勢呢?請看下文為大家介紹：

一是跨國犯罪將不斷增多。全球金融一體化是金融發展的一個重要趨勢，金融犯罪也必然向跨國化發展。跨國犯罪主要發生在國際貸款、跨國資本流動等國際金融業務中，以偽造、欺詐為主要形式，如信用證欺詐、金融票據欺詐和信用卡欺詐，等等。

二是犯罪活動將更趨職業化和智能化。實施金融犯罪的主體通常具有較高的金融專業知識和計算機及網絡應用水平，熟悉金融活動的運作方式，精通各個業務環節的特點，研究過相關的法律和規章制度，而且策劃周密、操作隱蔽，具有較強的規避法律能力。

三是有組織犯罪將更多地涉足金融領域。國際經濟犯罪組織為在全球範圍內爭取更多的犯罪空間，其觸角已開始伸入我國;洗錢作為犯罪分子轉移、隱匿非法所得並使之合法化從而逃避追繳的重要手段，被犯罪分子較多地使用。

四是網絡犯罪將日趨嚴重。網絡技術的運用在提高金融業務效率的同時也留下了新型犯罪的空間。任何網絡系統的安全都是相對的，絕對安全的系統是不存在的。不法分子利用網絡實施犯罪的方式很多，主要有：改變或破壞存儲在網絡銀行中的信息;截取網絡傳遞中的資料;加載不實記錄或信息;打入網絡銀行中的客户帳户竊取他人資金，等等。

金融犯罪與其他犯罪一樣，是多種原因或者多種因素相互作用的結果。從社會層面看，體制轉軌中新舊經濟金融體制轉變的磨合期，計劃與市場的矛盾和控制管理的真空是金融犯罪的直接成因，價值觀念的鉅變以及不良文化的影響也是重要成因;從金融監管層面看，宏觀上監督不力、管理不嚴，微觀上金融機構內部控制制度不完善，執行內控不到位，部分職員素質較差，風險意識薄弱，也是發生金融犯罪的重要成因;從法律層面看，在立法上，儘管國家給予了高度重視，但成文法存在一些缺陷、漏洞或不盡完善之處，對金融犯罪的法律責任的規定還缺乏系統性和具體化。對違法犯罪責任追究不到位，“大事化小、小事化了”或“以罰代法”。有些司法人員業務水平不高，執法不力，甚至徇私枉法，致使對金融犯罪打擊不力，變相助長了犯罪。