如果信用卡9W逾期3個月構成惡意拖欠嗎？

一、如果信用卡9W逾期3個月構成惡意拖欠嗎?

構成。

惡意欠款也叫惡意透支,是相對於善意透支的一種違法行為,惡意欠款是指持卡人以非法佔有為目的,故意在超過期限、額度內透支並且經發卡銀行催收後仍拒不歸還的行為。

(一)超過規定限額透支，經催收不還，屬於超限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的，髮卡銀行隨時都可以催收。不歸還是指在“收到髮卡銀行催收通知之日起3個月內仍不歸還”，如果持卡人未經催收自動歸還或者在催收後歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。

(二)超過規定期限的透支，經催收不還的，此稱為超期限的犯罪性惡意透支。《銀行卡業務管理辦法》規定，準貸記卡透支期限最長為60天，髮卡行有的規定為 1個月。若透支額雖沒超過限額，但超過上述期限，經發卡行催收後仍未歸還的，也構成犯罪。催收後行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經催收自動歸還或者在催收後歸還透支款項的，不以犯罪處理，構成不當透支，承擔相應民事責任。

二、判斷惡意透支要注意什麼？

1、持卡人為合法的持卡人。如果是盜用、冒用他人信用卡的，則構成盜用、冒用他人信用卡的行為而不構成惡意透支行為。

2、持卡人是故意不還款。以非法佔有為目的即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還，但仍持卡消費或提現的行為。或者是有能力償還的但在消費或提現後根本不想還的行為。是一種主觀意識上的不願意行為。對於行為人是否以非法佔有為目的的推定過程中一定要區別這種行為是主觀上的惡意不歸還，還是因為有合理的客觀因素導致行為人不能歸還的。這是區分惡意透支與善意透支的關鍵。

3、惡意透支包括超過規定透支額度的透支、超過規定期限的透支以及經過催收仍然不還款三種情況。其中透支額度是指各發卡銀行規定的持卡人可使用的個人信用擔保短期貸款數額。對於透支的持卡人各發卡銀行可以根據還款期限進行催收，如果持卡人未經銀行催收而自動歸還的或者催收後及時歸還的，不以犯罪處理。

信用卡在使用的時候需要注意，如果有惡意透支的行為可能會涉嫌信用卡詐騙罪，因此在判斷是否屬於惡意透支的時候，需要判斷持卡人是否是存在故意不歸還的情形，如果在經過銀行兩次以上的催收，超過三個月持卡人仍然沒有歸還，就可以認定為惡意透支。