疫情過後，亟需貸款融資！企業向銀行信貸時，應如何避免風險？

一、刑事法律風險

部分中小企業為了獲得銀行貸款資金，在融資過程中可能會不擇手段，採用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款，從而引發騙取貸款、票據承兑、金融票證罪、高利轉貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風險：

1. 騙取貸款、票據承兑、金融票證罪：

部分企業為了獲得銀行信用貸款，會採取虛構事實或隱瞞真相，或者提供假證明、假材料，或者不按照申請時所承諾的用途去使用信貸資金等(即虛假承諾資金用途)等手段獲得信用貸款，那這樣企業就有可能構成騙取貸款、票據承兑、金融票證罪。

該罪與貸款詐騙罪不同，貸款詐騙罪需要企業有非法佔有銀行貸款的目的，不歸還銀行貸款才構成，而騙取貸款罪則不考慮企業是否有非法佔有貸款的目的，只要企業實行了前述騙取貸款的行為，並且給銀行或者其他金融機構造成特別重大損失或者有其他特別嚴重情節的，就可能構成騙取貸款罪。

2. 合同詐騙罪：

由於貸款詐騙罪不存在單位犯罪的情形，從理論上説，公司、企業作為單位本身不會引發貸款詐騙罪的風險，但在貸款過程中，其同樣可能面臨因貸款所引發的其他刑事法律風險，合同詐騙罪就是其中的風險之一。

在司法實踐中，對於企業十分明顯地以非法佔有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或者其他金融機構貸款，符合合同詐騙罪構成要件的，就將引發合同詐騙罪的刑事法律風險。企業將被判處罰金，企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員就可能會面臨拘役、有期徒刑甚至無期徒刑的刑罰。

3. 高利轉貸罪：

如果中小企業出於轉貸牟利的目的，套取銀行等金融機構信貸資金高利轉貸給他人，謀取利息差價，違法所得數額在10萬元以上或者雖未達到10萬元，但兩年內因高利轉貸受過行政處罰二次以上，又高利轉貸的，其行為就將構成高利轉貸罪，並被處以罰金，企業直接負責的主管人員和其他直接責任人員將被處以三年以下有期徒刑或者拘役。

二、民事法律風險

成功獲得銀行信用貸款的企業而言，也應注意如下民事法律風險：

1. 逾期罰息的風險：

企業信用貸款還款如果出現逾期，會產生罰息，罰息是在原來的利率之上加收的，所以也屬於企業的風險。

2. 被起訴的風險：

企業如果無法按時償還信用貸款的話，銀行會先進行催收，如果催收無果，銀行就會向法院提起訴訟，一旦被起訴，企業的資產可能被銀行申請查封，企業敗訴後，法院也會強制執行變賣企業資產，這也是企業的風險。

3. 破產的風險：

如果企業的平均負債率水平達到了較高的值，企業的運行風險就非常大，一旦某些項目投資不慎或企業運營出現問題而產生虧損的，就可能會導致企業資不抵債，會使企業面臨破產。

4.無法及時獲得貸款的風險：

信用貸款的審核期限可能比較長，企業若在亟需用錢時申請信用貸款，也可能不能一次性被通過，導致企業無法及時獲得貸款而面臨資金鍊緊張的風險。