企業融資租賃對銀行貸款的風險都有哪些？
融資租賃行業想要快速發展，必須要有強大的資金鍊支持，而這資金鍊就是各類商業銀行，商業銀行授信為主要方式，大概佔了80%甚至更多。然而由於融資租賃業務涉及到的行業較為廣泛、交易結構也更為複雜等原因，這其中會有很多弊端存在，這也嚴重影響了銀行業的健康發展。那麼企業融資租賃對銀行貸款的風險都有什麼呢？
企業融資租賃對銀行貸款的風險：
（一）資金來源渠道單一 國際市場中，融資租賃公司資金來源相對廣泛。
以美國融資租賃公司為例，其融資方式包括以下五種：
內源融資：商業銀行或大型金融機構通過收購或自行設立等方式建立融資租賃公司，該類公司多數依靠母公司或集團內部財務公司撥款，從而消除對外部資金的依附；
經紀服務：將融資租賃交易轉讓給資金提供者，該交易結構對財務和基礎設施要求少並且風險低；
折扣轉讓：在該模式下，融資租賃公司作為出租人，在保留租賃設備所有權的前提下，將融資租賃合同的剩餘資金轉讓給資金提供者，該方法具有較大靈活性，出租人具有實際的控制權；
股本金和負債：主要包括次級債務、循環信貸額度以及長期債務等；
資產證券化：主要包括商業債券渠道和證券化。
然而我國由於處在融資租賃發展初期，資金來源渠道相對狹窄，其80%以上資金來源依靠商業銀行融資，其他資金來源主要表現為關聯公司借款、個別租賃公司實現上市、發債以及資產證券化。由此可見，我國融資租賃公司外部融資渠道相對單一，對商業銀行授信依賴程度較高。
（二）信貸投放比例較低
融資租賃是典型的資金密集型產業，行業發展亟待大量資金支持。而目前我國融資租賃公司資金來源渠道相對單一，嚴重依賴商業銀行授信。但從商業銀行融資租賃授信客户佔比分析，其數量、餘額、額度等均處於較低水平，且此類客户授信增速遠低於行業自身發展速度，説明商業銀行向融資租賃公司提供信貸支持，並無法滿足融資租賃公司經營規模擴張需求，其發展嚴重受制於資金供給。
融資租賃公司缺乏資金供給的原因主要由以下兩方面：
1、在融資租賃行業快速發展階段，商務部下放和擴大外資融資租賃公司審批權，同時地方政府給予大力扶持，以此推動中小型融資租賃公司機構數量的快速增長。
而在新設立的外資融資租賃公司中，大部分為國內集團控股且多數新設融資租賃公司不具備相關產業背景和行業管理經驗，風險防範意識參差不齊，其多數以售後回租方式操作，資金管理能力相對較差，租賃物難以處置，導致整體風險較高，無法達到商業銀行准入標準；
2、商業銀行對融資租賃行業的風險分析方法不盡完善。融資租賃的運作模式與金融機構相似，部分售後回租項目以“生產線”巧立名目進行融資，形式則類似於“影子銀行”。因此，出於對謹慎性考慮，商業銀行會拒絕此類授信客户。
（三）忽視承租人風險分析 由於融資租賃公司作為授信主體，其本身直接承擔信用風險。
因此，商業銀行在授信審查分析過程中，易過度信賴融資租賃公司自身的資金實力，而忽略對承租人的風險考察。然而，由於融資租賃公司在運作過程中，資金與租賃項目一一對應，無閒置資金作為緩衝，一旦某一項應收租金出現違約，將產生流動性風險，引起資金鍊斷裂。因此，對於承租人風險狀況的分析將對租賃公司經營穩定性的評價至關重要。例如：承租人屬航運業，受行業持續低迷影響，承租人訂單量下降、現金流緊張，導致租賃公司被迫持有船舶資產，手持訂單難以消化，資產週轉率及收益率明顯降低，進而侵蝕租賃公司現金流和流動性。
（四）授信業務期限錯配
為配合客户降低融資成本的需求，商業銀行向部分融資租賃客户發放短期流動資金貸款，用於支持其租賃前期設備購置。短期流動資金貸款期限不超過1年，但大部分融資租賃業務期限為3-5年。因此，對於融資租賃公司而言，過量短期負債的財務結構雖然能降低財務費用，但不利於其長期穩定經營，易產生流動性風險。
此外，由於中期流動資金貸款的發放並未鎖定特定租賃項目收入作為還款來源，且還款方式無嚴格限制條件，因此對於以單一大型租賃項目作為主營業務的融資租賃公司，商業銀行借款的還款方式與租賃租金收入的期限結構可能產生錯配，從而不利於商業銀行信貸的及時收償。
採用流動資金貸款方式支持融資租賃公司業務發展，不要求與租賃項目一一對應且操作具有一定靈活性。這種方式僅適用於挖掘機等小型、金額較少的工程機械類租賃項目。由於此類項目間具有同質性、單筆金額較小、風險多依託於租賃公司對單個租賃項目風險的把控能力。對於其他租賃公司而言，
由於其所從事的各項目間差異性較大，或單筆租賃金額較高，如果商業銀行信貸未鎖定應收租金作為還款來源，租金收入則可能被挪用並循環投放到新租賃項目，造成還款來源的不確定性。
融資租賃行業和其他行業一樣，不安全因素一直存在，經濟風險也是一直存在的，但是如果我們可以提前認識到一些常見的風險，就可以避免一些不必要遭遇的困境了。以上就是本站關於企業融資租賃對銀行貸款的風險都有什麼的回答，希望對您有幫助。
