如何有效控制企業融資互保聯保存在的風險?

目前大部分小微企業實力較弱，在向銀行融資的時候往往存在困難。因此，一些企業選擇抱團方式融資，互相提供擔保，這樣有了擔保人，企業拿到貸款的機會更多一些。這種模式雖然不錯，但是藴藏諸多風險。那麼，如何有效控制企業融資互保聯保存在的風險?下面我們聽聽小編的分析。

一、如何有效控制企業融資互保聯保存在的風險?

1、實行有限責任。缺乏有限責任機制是互保聯保最重要的制度缺陷。各地已出現了一些有益的創新，值得推廣。如有銀行推出“互助擔保基金”貸款，成員企業繳納互助保證金組成聯保基金，以所繳納金額為限承擔擔保責任。

2、強化准入管理。銀行要加強對擔保人的准入管理。

(1)堅持“聯保自願”原則，核實擔保人擔保意願，提示潛在風險;

(2)認真評估擔保企業的信用水平，避免信用等級低、民間借貸關係複雜的企業進入擔保鏈;

(3)深入調查相關借款人和擔保人的關聯關係，避免家族企業、集團內部形成擔保鏈。

3、把控擔保規模。

(1)保持擔保鏈合理的成員規模。建議一個擔保鏈的成員規模在5-8家之間，一家企業對外擔保户數不超過5户;

(2)限制企業對外擔保規模。建議企業對外擔保總額不超過淨資產1.5倍，對單個借款人擔保額不超過淨資產。

4、共享擔保信息。整合現有人民銀行徵信系統、銀監會客户風險監測預警系統等信息平台，防止企業跨銀行、跨地區過度擔保。對於出現風險的擔保鏈，應由當地銀行業協會牽頭成立債權銀行委員會，協調各銀行風險化解，避免向正常經營企業集體抽貸。

二、企業融資互保聯保存在的風險有哪些?

1、範圍不當擴大削弱了信息優勢。互保聯保之所以在農户小額貸款中較成功，是因為農户的社會網絡更緊密、貸款額度較小、聯保户數較少。企業間互保聯保在發展過程中，參與企業的經營規模越來越大，擔保鏈交叉越來越密集，企業間瞭解程度降低，風險暴露卻在增大。

2、高度同質性增加擔保鏈的脆弱性。互保聯保基於成員企業某種同質性而形成。同行業、同區域、上下游等相互關係雖然提高了信息對稱程度，但也意味着風險無法有效分散，易形成一榮俱榮、一損俱損的連鎖效應。

3、無限責任導致風險的高傳染性。根據《民法典》第六百九十九條 “沒有約定保證份額的，保證人承擔連帶責任，債權人可以要求任何一個保證人承擔全部保證責任”，銀行首先會找到最有實力的擔保企業承擔無限責任，這導致優質企業反而更容易在擔保鏈中率先倒下。

綜上所述，企業互保聯保主要體現在小微企業中，控制企業融資互保聯保存在的風險，要從幾個方面入手，要建立信息共享機制、提高擔保資質審查力度、控制擔保金額、加強准入管理。這個模式的風險控制的好的話，對於小微企業，是不錯的融資方式，可以實行共贏。