併購貸款增信措施有哪些

企業增加貸款信用的措施

1、引入有實力的股東

企業如果有個實力強大的機構作為股東，銀行會傾向於認為股東會提供好的項目資源和風控能力，也會出於品牌的考慮而對企業的信用狀況進行擔保，對企業的信任度也會提升。

總體來説，目前來看最有效的增信方式是第三方擔保以及與履約信用保險。當然，這也與合作的擔保公司和保險公司的實力密切相關。

2、第三方擔保

擔保是常見的增信方式。目前行業通行的是第三方擔保的模式。

根據《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》規定，擔保機構擔保責任餘額一般不超過擔保機構自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。

3、增加銀行信用

包括結算信用和借款信用：

結算信用指申請借款企業在現金結算情況正常，未發生過違反結算紀律、退票、票據無法兑現和罰款等不良紀錄。借款信用指申請借款企業有良好的還款意願，曾發生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現象。

特別要提醒的是：老闆一定要親自抓財務，有的企業因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統內變成了“黑名單”。你一下變“黑”了，那怕你第二天想起來，再請求轉期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難!

4、增加商業信用

包括申請借款企業在合同履約，應付賬款債務的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

5、增加財務信用

會計結算規範，會計報表真實可信，資產實在，無抽離現金或其他弄虛作假作為。

6、增加納税信用

企業能按時上繳應納税款，無偷、漏税等不良記錄。

以上是銀行對借款企業信用度考察的四方面原則。企業還要把握好以下12個指標：

財務結構：

1、淨資產與年未貸款餘額比率。必須大於100%(房地產企業可大於80%)。

2、資產負債率。必須小於70%，最好低於55%.償債能力：

3、流動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在150%~200%較好。

4、速動比率。一般情況下，該指標越大，表明企業短期償債能力越強，通常該指標在100%左右較好，對中小企業適當放寬，也應大於80%。

5、擔保比例。企業應該把有損失的風險下降到最低點。一般講，比例小於0.5為好。現金流量：

6、企業經營活動產生的淨現金流應為正值，其銷售收入現金回籠應在85~95%以上。

7、企業在經營活動中支付採購商品，勞務的現金支付率應在85~95%以上。經營能力：

8、主營業務收入增長率。一般講，如果主營業務收入每年增長率不小於8%，説明該企業的主業正處於成長期。如果該比率低於-5%，説明該產品將進入生命末期了。

9、應收賬款週轉速度。一般企業應大於六次。一般講企業應收賬款週轉速度越高，企業應收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

10、存貸週轉速度，一般中小企業應大於五次。存貨週轉速度越快，存貨佔用水平越低，流動性越強。

經營效益：

11、營業利潤率，該指標表示全年營業收入的盈利水平，反映企業的綜合獲利能力。一般來講，該指標應大於8%，當然指標值越大，表明企業綜合獲利能力越強。

以上內容詳細介紹了併購貸款增信措施的內容，相信你有所收穫。企業發展壯大，必然需要足夠的資金支持，難免會出現資金不足狀況，但企業向貸款並非易事，銀行對企業的要求也比較多，手續也相對繁雜，更多相關知識您可以諮詢本站武漢律師。