個人存單質押出承兑匯票是怎樣的

為減少企業生產經營過程中缺少資金週轉的尷尬，緩解資金短缺的情況，越來越多的企業開始以個人存單質押出承兑匯票，那麼什麼是存單質押，什麼是銀行承兑匯票，銀行承兑匯票有什麼特點，本站小編將在此為您一一解答。

一、個人存單質押出承兑匯票是怎樣的

是由在承兑銀行開立存款賬户的存款人出票，向開户銀行申請並經銀行審查同意承兑的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。對出票人簽發的商業匯票進行承兑是銀行基於對出票人資信的認可而給予的信用支持。

銀行承兑匯票是商業信用與銀行信用相結合的信用票據。在商品交易活動中，售貨人為了向購貨人索取貨款而簽發的匯票，經付款人在票面上承諾到期付款的“承兑”字樣並簽章後，就成為承兑匯票。經購貨人承兑的匯票稱商業承兑匯票，經銀行承兑的匯票即為銀行承兑匯票。

由於銀行承兑匯票由銀行承諾承擔最後付款責任，實際上是銀行將其信用出借給企業，因此，企業必須交納一定的手續費。這裏，銀行是第一責任人，而出票人則只負第二手責任。以銀行承兑票據作為交易對象的市場即為銀行承兑票據市場。

承兑人(銀行)對承兑申請人承兑，即是給了申請人一個遠期信貸承諾，並向任一正當持票人保證，如果在匯票到期時申請人的存款賬户餘額達不到匯票的金額，承兑人(銀行)負有無條件支付的責任。

二、銀行承兑匯票的特點：

1、信用好，承兑性強。銀行承兑匯票經銀行承兑到期無條件付款。就把企業之間的商業信用轉化為銀行信用。對企業來説，收到銀行承兑匯票，就如同收到了現金。

2、流通性強，靈活性高。銀行承兑匯票可以背書轉讓，也可以申請貼現，不會佔壓企業的資金。

3、節約資金成本。對於實力較強，銀行比較信得過的企業，只需交納規定的保證金，就能申請開立銀行承兑匯票，用以進行正常的購銷業務，待付款日期臨近時再將資金交付給銀行。

三、怎樣辦理銀行承兑匯票?

1、申請條件：

1)依法登記註冊，並依法從事經營活動的企業法人或其他經濟組織;

2)在銀行開立存款賬户;

3)資信狀況良好，近兩年在本銀行無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄。

4)具有支付匯票金額的可靠資金來源;

5)以真實、合法的商品交易為基礎，有真實、合法的商品交易合同和交易發票，並在購銷合同中註明以銀行承兑匯票作為結算方式，禁止辦理無商品交易的銀行承兑匯票。

2、提供資料：

1)銀行承兑匯票申請書，主要包括匯票金額、期限和用途、保證金比例以及承兑申請人承諾匯票到期無條件兑付票款等內容;

2)營業執照或法人代碼證、法人代表人身份證明、税務登記證、貸款卡、開户核准通知書、公司章程、驗資報告等原件及複印件;

3)上年度和當期的資產負債表、損益表和現金流量表;

4)商品交易合同或增值税發票原件及複印件;

5)以及銀行要求提供的其他資料。

以上是企業以個人存單質押出承兑匯票的知識梳理，由於個人存單質押出承兑匯票可減輕企業的資金壓力，減少其費用支出，因而受到越來越多的企業的歡迎。然而偽造銀行承兑匯票等犯罪行為也越來越呈現上升勢頭，更多相關問題您可以諮詢本站江蘇律師。