民間高利貸利息是如何計算的

高利貸是指索取特別高額利息的貸款。或叫大耳窿、地下錢莊，這些現今稱為"放數"的放債人，向"高利貸"借錢，一般毋須抵押，甚至毋須立下字據。它產生於原始社會末期，在奴隸社會和封建社會，它是信用的基本形式。他的一大特點就是利息高。

一、高利貸利息計算

《中國人民銀行關於取締地下錢莊及打擊高利貸行為的通知》中規定：民間個人借貸利率由借貸雙方協商確定，但雙方協商的利率不得超過中國人民銀行公佈的金融機構同期、同檔次貸款利率(不含浮動)的4倍。超過上述標準的，應界定為高利借貸行為。也就是説，高利貸的利率依個人交易而定，但是都超過了國家法定貸款利率的4倍，否則，不構成高利貸行為。

高利貸利息計算方法

通常，計算方法是利滾利，即複利法。複利計算利息，公式為：

F=P×(1+i)^N(次方)

F：複利終值

P：本金

i：利率

N：利率獲取時間的整數倍

高利貸是利息高於同期銀行貸款利率4倍的借貸。舉個例子具體説明高利貸利息怎麼算：如果借高利貸15000元，約定利息是6分，也就是每一元錢每月的利息是6分錢，相當於月利率為6%，那麼，一年本利和=15000×(1+6%)^12=30182.947元。這遠遠高出銀行同期貸款利率的四倍，借的越多利息越高，這也正是很多人因為借高利貸傾家蕩產的原因。

二、認定高利貸的注意事項

1、原則上説民間借貸利息不能超過銀行同期利率的4倍，超過了就是高利貸，法律不予保護。

2、高利貸法定界限不能簡單地以銀行的貸款利率為參數，而應根據各地的實際情況，專門制定民間借貸指導利率，超過指導利率上限的，即構成高利貸。凡約定利息超過法定指導利率的，其超過部分無效，債權人對此部分無請求給付的權利。

3、實踐中本着保護合法借貸關係，有利於生產和穩定經濟秩序的原則，對具體的借貸關係進行具體分析，然後再認定其是否構成高利貸。

三、危害

(一)高利貸的利息約定過高，造成借款人負擔過重。

(二)高利貸催收含有暴力性質，破壞經濟秩序和社會穩定。

(三)高利貸行為的隨意性，存在較大的風險，因借款不能按時歸還而引發的糾紛和案件有所增加，影響了社會的穩定。

(四)高利息也加重了企業的負擔，導致企業資金使用進入惡性循環。

從界定高利貸的標準上看，民間借貸中的高利貸本身不存在涉嫌犯罪的問題。但是高利貸是不受國家法律保護的，並且法律嚴厲打擊高利貸行為。另外，如果在放高利貸的過程中有觸犯刑法的，要依法追究其刑事責任。根據這種認定，我們要對高利貸有清楚的認知。在日常貸款中要明確這些高利貸的情況，避免誤入歧途，以致傾家蕩產，害人害己。

因此，借貸雙方協商的利率超過央行公佈的貸款利率的4倍的時候，這種借貸行為即為高利貸行為。一旦被認定為高利貸行為，其超過部分產生的利息法律不予保護。而且高利貸的存在會破壞經濟秩序和社會穩定，加重借貸人或者企業的負擔。對於急用錢的情況，借款人最好不要去借高利貸，最好採用延期支付，親友借貸等方式籌集過橋資金。以上就是本站小編為您整理的關於民間高利貸利息計算的內容。更多相關知識您可以諮詢本站衡水律師！