工傷保險僱主責任險

僱主責任險能賠多少錢

（一）僱主責任險的保費怎麼計算

對於僱主責任險，費率的釐定相對複雜，各保險公司存在差異也較大，但一般均是根據基本費率再乘以行業調整係數、人員係數、賠付率係數、管理系數等調整係數算出來的，費率考慮的因素一般有：

1、被保險人的業務性質和風險類型，包括所屬行業、是否帶有高空作業、有毒有害加工工序、加工生產場所的空氣、噪聲、輻射是否有超過勞動監察部門規定的職業安全標準的情況。

2、被保險人已有的損失記錄，包括事故情況、損失賠償數量以及是否將所顯現的事故隱患進行了整改進而杜絕了同樣事故發生的可能性；

3、被保險人的僱員工種及可能存在的風險程度，例如帶有高壓、高温、腐蝕性、粉塵等的崗位數量和從業人數。

4、被保險人的管理水平，包括企業安全生產製度建設、操作工藝流程規範、管理水平認證等；

5、遇有附加保險條款時，應一併考慮擴展責任的風險情況（也可以依據每一擴展條款的風險特點和大小分別設定費率）。

（二）僱主責任險根據什麼標準賠償

1、該地區社會經濟條件

《損害賠償解釋》計算賠償時要參照僱員所在地上一年度的人均收入，因此決定僱主責任險的賠償標準就應當參照當地社會經濟條件。有的僱主責任保險合同中規定：“在被保險人提供投保企業員工清單的基礎上，每個員工的賠償限額按照該僱員月工資乘以約定的死亡或傷殘兩種賠償的月份數得出，一般情況下死亡賠償 36 個月工資，傷殘賠償 48 個月工資。”這個賠償標準也不是僱主責任保險的賠償標準，但它參照了當地工資水平，遵循了地區經濟條件。

2、國家政策取向

有的省對某些特定行業規定了僱主對僱員的死亡賠償不得低於 20 萬的規定，並要求僱主給僱員投保不少於 20 萬元的僱主責任保險；2010 年 7 月《國務院關於進一步加強企業安全生產工作的通知》中規定：從 2011 年 1 月 1 日起，對因生產安全事故造成的職工死亡，其一次性工亡補助金標準調整為按全國上一年度城鎮居民人均可支配收入的 20 倍計算，發放給工亡職工近親屬。同時，依法確保工亡職工一次性喪葬補助金、供養親屬撫卹金的發放。這就要求僱主責任保險的保險金額與國家政策取向接近，才能更好地滿足僱主賠償要求。

3、投保人的經濟條件限制

要求僱主必須為僱員購買僱主責任保險，並不要求僱主無限額地購買僱主責任險。筆者反對脱離實際的“200 萬”、“400 萬”的高標準，強調在投保人經濟條件許可的情況下，提倡購買適度、足夠的僱主責任險，有利於緩解投保人經濟條件限制。解決保險金額是解決保險賠償的關鍵。

但是這個保障能夠提供也僅僅是金錢上的賠償，所以不管是僱主還是僱員，在工作的過程中都要重視安全這個問題，把企業利益放在員工安全之後。這樣不僅員工能夠在崗位上堅持工作，企業也會發展得越來越好。