買房貸款技巧

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買房貸款選銀行有什麼技巧嗎？不同的人應該怎麼選銀行呢？

要點一：貸款利率折扣申請房貸，首先要看銀行的貸款利率折扣，央行規定的5年以上貸款基準利率為4.90%，但是各地銀行在實際操作中，會根據房貸市場大環境設定利率折扣，這樣就會出現最低利率和最高利率。以為例，目前首套房利率最低的是浦發銀行的8折，最高為渣打銀行、大華銀行的9折。低利率意味着房貸利息就少，對於購房人來説是省錢的關鍵，也是選銀行時首先要考慮的因素。要點二：優惠門檻一般情況下，銀行對於想要獲得優惠利率的客户，都有一定的要求，不是所有人都能享受利率優惠，這就是我們要説的另一個選銀行的標準——看貸款門檻高低，這其中就包括獲得利率折扣的門檻。比如有的銀行會要求申請貸款的購房人在該銀行有賬户且存款達到多少額度以上，或者要求貸款的房子總額，以及貸款部分達到多少額度以上。還有銀行對二手房房齡要求也有差異，比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年，有嚴格的銀行要求不能超過15年，也有要求不能超過10年的。要點三：調息方式房貸利息直接影響了貸款人的經濟壓力，而遇到央行升息、降息，房貸利息會根據銀行調息方式不同而產生差異。目前銀行調息主要有兩種方式：一種是次年調息，就是央行宣佈調整利息後的第二年1月1日起，貸款銀行才執行新的基準利率。另一種是按月調息，就是在央行宣佈調整利息後的下個月起，貸款銀行執行新的基準利率。另外除了根據央行利率浮動外，還有就是貸款銀行執行固定利率不變，簽約時的利率不隨着央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式，不同銀行規定不同，有的是默認次年調息，有的是貸款人可以自己選擇調息方式。要點四：還款方式我們知道，房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種，等額本金還款是指每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中，同時付清上一還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大，但隨着還款時間的推移還款負擔減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息，即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加，平均分攤到還款期限的每個月中。總的來説等額本金比等額本息還款更能節省利息，但是在申請貸款的時候，有銀行會規定只能選等額本息還款，有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。能讓自己根據自身情況做決定的銀行當然更值得考慮了。同時，考慮到未來很多購房人都有可能提前還款，還要詳細瞭解一下該銀行對於提前還款的規定。因為有的銀行要求還貸滿一年才能申請提前還貸，有的還會收取違約金。那些對提前還貸時間和違約金沒有硬性限制的銀行，自然是在考慮範圍內的。要點五：工作效率這一點，主要就是看在借款人正確提交材料後，審批貸款所需的時間，體現了銀行的批貸效率，也可以説是工作效率。當然是時間越短，對貸款人越有利。其實，不同的人適用於不同的銀行，如果將購房人羣按城市分為一線、二線、三線城市的話，大家的選擇也有一定的偏向行。

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