網貸逾期了兩年還不上 - 怎麼辦？

互聯網金融具有平台化、網絡化和技術化的特點，但其本質仍是金融，並沒有改變金融風險隱蔽性、傳染性、廣泛性和突發性。互聯網金融目前處從野蠻生長到逐步走向理性的階段，難免發生金融風險事件。根據《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，互聯網金融多元化糾紛解決機制包括在線解決、現場接待、監管受理投訴、第三方調解、仲裁、訴訟等。

精選律師 · 講解實例

網貸給逾期了，網貸信用卡全部逾期還不上怎麼辦？

我們可以把問題考慮成，信用卡和網貸，哪一個欠款比較緊急？

無論網貸還是信用卡，每筆借款都是有借款日期和還款日期的，還款日決定了輕重緩急，這個要根據每個人情況而定。

如果是還能還上欠款，只是因為時間不夠的情況下，按照緊急先還的規律，將自己的債務逐步清空。信用卡的借款週期會比網貸的要短，不過可以用最低還款來適當減緩自己的還款急迫性。

如果都已經逾期：

銀行信用卡逾期，那麼建議你主動跟銀行客服聯繫，説明你的近況，告訴他們實情，請求諒解。銀行在核實情況以後，有可能會考慮自己的損失，進行談判解決，讓你緩期還款。

如果是網貸平台，一旦逾期，你就會接到催收電話。很多債務人都有這樣的心態：對於催收人員的電話不想接。其實債務人最需要保持與催收人員的溝通，表明自己良好的還款意願，這樣他們就不會認為你失聯、跑路，進而聯繫你的家人。不過要注意，如果在商量日期沒有完成對平台的承諾那後面就是狂風暴雨了。

二、從借貸成本上考慮

若我們已經還不上賬單了，信用卡和網貸的逾期，我們就可以從成本的角度去考慮。

正常情況下，肯定是先還網貸的欠款了。原因在於，聘請大量風控人員對貸款進行審核、獲取貸款人詳細資料、接入央行徵信系統...等等一系列操作導致網貸平台成本上升，為了達到盈利的目的，其利息與違約金也會收取的相對高一點。

因此，網貸平台的利率一般是要比銀行高的，逾期時間越久，利息也是越滾越多。

對比，銀行信用卡利息較低，並信用卡又分為最低還款和全額還款兩種類型。債務人可以按照還款能力和需求選擇不同的還款額度。

所以把年利率高的網貸先搞定了，欠債的成本就相對較低了。

另外，如果是高利貸，看看是否合法，即年化利率在36%以下就是合法現金貸，而超過36%的現金貸業務則被認定為非法高利貸。超過合理部分的利息，借款人是不需要償還的。

三、從逾期後果上考慮

除了上面兩個角度，逾期造成的影響，也是值得我們留意的。信用卡的逾期一定優先考慮。

目前個人信用信息基礎數據庫已實現全國聯網，只要在銀行辦理過借貸業務、申領過信用卡，甚至曾為別人提供過擔保等行為，都可以在國內任何一家商業銀行查到信用報告。

如果你的不良信息被記錄，並且拖欠還款太久，很有可能進入老賴黑名單，嚴重的還可能被銀行起訴，並要求法院查封資產進行拍賣，以此償還債款。

而信聯的成立，越來越多的網貸公司也開始上徵信。只要平台將你借貸信息上載至網貸大數據庫，你的徵信數據就會被如實顯示出來。

總之，把所有沒還清的貸款進行分類，先還上徵信的。

但是需要提醒大家，不管上不上徵信，該還的錢是應該足額按時償還的。若要從根源上解決還款問題，大家不僅要掌握好還款方法，重要的是要堅決杜絕不理智的消費生活行為。