個人擔保貸款額度決定條件是什麼?

(一)還款能力

表示在未來的還款期內，借款人用自有資金能夠歸還的借款金額。計算方法是，拿借款期限內，借款人的收入(這個不是隨便亂説的金額，需要以往的收入記錄證據)，減掉借款期間的支出，減掉借款期間要歸還的其他負債，剩下的錢，再打個折扣，比如65%，這就是最大的借款金額。

也可以簡化計算，一個人一年掙了很多錢，扣除各種開銷以後剩下的錢，然後打65折，就是最多可以貸款的金額。

之所以説是最大的借款金額而不説是可以借到的金額，因為，最終的借款金額還要受到後面兩個因素的影響，資產負債率和抵押擔保情況。

(二)資產負債率

資產負債率是指借款人所有的資產當中，負債所佔比例，這個比例越高，説明借款人的償債能力越弱，銀行越不願意貸款給他。根據不同規模、不同行業的借款人，銀行對資產負債率的接受程度不一樣，從50%到90%不等，但總體上來説，借款人的資產負債率不能超過80%，如果是擔保貸款，資產負債率不能超過60%。

不過，仁者見仁智者見智，資產負債率只是個長期償債能力標誌，貸款期限不長的，這個指標就不太準確了，需要使用流動比率、速動比率等。貸款金額不大的話，沒必要那麼麻煩，可以忽略。

(三)抵押擔保情況

如果誰告訴你，你拿多大的房子抵押就能貸多少款，那他很可能是個假的信貸人員，至少他沒有理解信貸風險的核心意義，當然也不可能做信貸決定 。

抵押擔保是借款人的第二還款來源，是信貸政策規定的貸款審批條件，理論上要求對第二還款來源的調查視同第一還款來源，但是實踐中往往被理解歪了，大多數信貸人員不太重視對抵押物或擔保人的調查。那是各家機構內部的事，我們不去討論。

個人抵押貸款額度計算公式

個人抵押貸款額度計算公式和你的抵押物有關，如果是房屋抵押貸款，一般自住的商品房貸款額度是房屋價格的70%;抵押商鋪或寫字樓，一般是60%。

如果是抵押車，一般最高能貸到車輛評估價格的80%。