一般銀行怎麼認定洗黑錢

一、一般銀行怎麼認定洗黑錢

銀行通過監察銀行賬户資金流轉界定是否洗黑錢。

銀行賬户頻繁發生大額資金轉入轉出，這種情況會觸動銀行監管界線，正常用户的賬户一般不會發生大額資金轉入轉出，即使觸動銀行監管界限在銀行確定資金來源正常後也無大礙，如果是洗黑錢，那麼銀行將會持續追蹤確定資金來源，無法確定資金來源的情況下就會進一步管控。

1、自然人犯洗錢罪的，沒收實施毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，並處或者單處洗錢數額百分之五以上百分之二十以下罰金;情節嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，並處洗錢數額百分之五上以百分之二十以下罰金。

2、單位犯本罪的，對單位判處罰金，並對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役。

二、洗錢罪在客觀上的表現是什麼

本罪在客觀方面表現為明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪的違法所得及其產生的收益，為了掩飾、隱瞞其來源和性質，而實施了洗錢行為。具體説，有以下五種表現形式：

1、提供資金帳户。

這是贓款在金融領域內流轉的第一個環節，贓款持有人應首先開立一個銀行帳户，然後才能將該贓款匯出境外或開出票據以供使用等。該帳户往往掩蓋了贓款持有人的真實身份，具體手法是為贓款持有人提供幫助，為其在金融機構開立合法帳户或開立假帳户。通過上述行為，使贓款與贓款持有人在形式上分離，使司法機關難以追查贓款的去向。

2、協助將財產轉換為現金或金融票據。

毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、走私犯罪在犯罪過程中，除可以獲得現金、收益外，還往往會得到大量不便於攜帶、難以轉移的財產，諸如股票、債券、貴重金屬、名人字畫乃至汽車、船舶和其他一些不動產。行為人只要明知該財產是上述三種犯罪所得的，無論採取質押、抵押還是買賣的方式同財產持有人交易，將該財產換為現金或金融票據，即可構成本罪。

3、通過轉帳結算方式協助資金轉移。

也就是將非法資金混雜於合法的現金中，憑藉銀行支票或其他方法使這筆資金以合法的形式出現，以便用來開辦公司、企業，從而使得非法資金具有流動性並獲得利潤。

4、協助將資金匯往境外。

將國內的贓款迅速轉移至境外的一些“保密銀行”是贓款持有人經常採用的方式。而在我國，資金的境內、外之間流動是在國家的監控之下，尤其是資金調往境外更不是一般的公民或企業所能辦到的。所以一些特殊的享有將資金調往境外權利的公民、企業，只要其為贓款調往境外提供幫助，即可構成本罪。

5、以其他方法掩飾、隱瞞犯罪的違法所得及其收益的性質和來源的。

這主要是指：將犯罪收入都藏匿於汽車或其他交通工具中，帶出國境，然後兑換成外幣或購買財產，或以國外親屬的名字存入國外銀行，然後再返回本國;開設酒吧、飯店、旅館、超市，舞廳等服務行業及日常大量使用現金的行業，把非法獲取的收入混人合法收入之中;用現金購買不動產等然後變賣出去;用“高昂”的價格購買某種劣質的產品甚至廢料等將錢寄往異地或異國的同夥，以此將錢轉移出去，使贓錢合法化等。

洗錢罪在客觀方面通常表現為明知道是屬於毒品犯罪或者是黑社會性質的組織犯罪的違法所得及產生的收益還為其進行掩飾，隱瞞其來源以及性質，從而實施洗錢的行為，而銀行在判斷是否屬於洗錢行為的時候，主要是通過監察銀行賬户資金往來的方式進行判斷的。