養老金帳户平均回報率

來源：法律科普站 2.81W

交養老保險合適嗎？回報率高不高呢？

　對於繳納養老保險（一般也簡稱養老金、養老社會保險或“社保”），人們有兩種常見態度：在白領以及各種企事業單位工作的人當中，最常見的態度是希望單位能夠替自己儘量多的繳納養老保險，以便在自己年老以後獲得較好的保障；而對於農民工（和一小部分養老保險唱衰者）看來，養老保險是靠不住的，他們希望能夠少交或者完全不交養老保險，最典型的表現就是新勞動法實施以後，每年都出現農民工退保潮。在這篇文章裏我們用一個粗略的計算來分析，多交養老保險和少交養老保險哪一種行為比較正確。公民交納的養老保險由統籌部分和個人賬户兩部分組成，由企業“代繳”公民收入的20%進入統籌賬户，公民直接交納收入的8%進入個人賬户。一個常見的誤區是，人們以為統籌賬户企業代繳那20%“自己沒出錢”，因為那筆錢沒有經過自己的手。實際上那20%仍然是自己出的，因為企業在計算人力成本的時候，並不是以員工的名義工資進行計算，而是以企業在人力上的實際支出進行計算。如果一家企業以每月6000元錢的成本僱傭一個打字員，那麼這個打字員的養老保險，公積金等等一切都只能包含在這6000元之內，而不可能出現這種情況：企業給出一份6000元的工資，然後發工資的時候才發現還需要替職工“代繳”養老保險、住房公積金等支出，導致這筆合同超出預算。可見代繳是一個非常聰明的設計：一個人領取了6000元工資，然後養老保險拿走了1400元，這和（提前抽走1000元，）給他發工資5000元，然後養老保險只從他手裏拿走400元給他帶來的感受是完全不一樣的。即使高福利的歐洲國家如德國等，養老金佔工資比重也不會超過20%，但是中國的養老金比重高達28%，民眾卻並不感覺到負擔沉重，這種代繳制度是一個主要的原因。

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