商業銀行的存款利率是如何確定的？

《商業銀行法》第31條規定：“商業銀行應當按照中國人民銀行規定的存款利率的上下限，確定存款利率，並予以公告。”因為如果實行自由利率，允許商業銀行自行決定和任意提高或降低存款利率會導致以下惡果。首先，若存款利率由商業銀行自行決定存款利率，銀行必然會採取提高存款利率的辦法來吸收更多的存款，銀行進一步就會從事高盈利，高風險的資產業務來彌補應提高存款利率帶來的利息成本，這樣銀行經營的安全性就很難保證了。而商業銀行以安全性為其經營原則。其次，銀行會擅自降低或變相降低存款利率會損害存款人的利益。

根據中國人民銀行發佈的《利率管理暫行規定》和國務院發佈的《儲蓄管理條例》的規定，我國對存款利率的法規管理主要包括以下內容：

1.中國人民銀行是國家管理利率的唯一機關，其他任何單位均無利率制定權，也不得制定與國家利率規定相牴觸的具體辦法，不得以任何方式或藉口強迫金融機構提高或降低存款利率。

2.各類金融機構和各級人民銀行都必須嚴格遵守和執行國家利率政策和有關規定，商業銀行不得超過人民銀行總行給予的權限和以任何形式變相越權浮動利率。

3.對擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機構，轄區內人民銀行按其多付或少付利息數額處以同額罰款。對少付利息的，責令向存款方如數補付;對多付利息的，責令其將非法吸收的存款，專户、無息存入中國人民銀行下至該存款到期。對拒不接受處罰或拒不糾正違反利率管理規定行為的，人民銀行可以從其帳户上扣款，情節嚴重的可以責令其停業，直至吊銷其經營金融業務許可證。

4.依法設立的儲蓄機構及其他金融機構，應當接受人民銀行對利率的管理與監督，有義務如實按人民銀行的要求提供文件、帳簿、統計資料和有關情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。