企業辦會員卡與非法集資區別是什麼？

現在不少企業為了吸引更多的顧客，紛紛推出會員卡，消費者只要繳納一筆錢就可以享受到一些優惠政策。像高級會所、飯店等，都喜歡用會員卡招攬生意。可能很多人不知道，企業發放會員卡，如果違規操作的話，有可能涉嫌非法集資。那麼企業辦會員卡與非法集資區別是什麼？下面我們一起看看小編是怎麼説的。

一、企業辦理會員卡與非法集資區別是什麼？

根據《關於取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定，非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批准，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，並承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。主要有以下幾個特點：

1、集資者不具備集資的主體資格;

2、集資者承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實物形式和其他形式;

3、集資者向社會不特定的對象籌集資金。這裏“不特定的對象”是指社會公眾，而不是指特定少數人;

4、以合法形式掩蓋其非法集資的實質。有些人與投資人簽訂合同，偽裝成正常的生產經營活動，最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

二、什麼情況下辦理“會員卡”可能構成非法集資?

在實踐中，例如會所等高級場所，經常會一次性為其顧客辦理預儲值服務，金額每人就可高達上萬元，並作出“辦卡有特大優惠”(例如“充值一萬送五千”)的承諾，照這樣計算，至少他可能吸納上百萬的資金。此時該企業的行為涉嫌非法集資。

結合上述非法集資的特徵，若企業向不特定顧客辦理會員卡，而且以高收入高回報作為誘餌，吸納社會閒散資金，而且吸納資金數額較大，且未經過政府相關部門的審批，這時就可能構成非法集資。

但如果企業為顧客辦理會員卡僅僅用於打折，這種行為只是為了吸引顧客，且按照承諾確實比同行有一定優惠，有利於顧客利益，那麼，即便是辦理會員卡收成分本費，也是合理合法的。此時，企業的行為不構成非法集資。

綜上所述，判斷企業發放會員卡與非法集資區別，要從非法集資的構成要件看，非法集資是一種以高額回報為誘餌，向社會公眾吸收資金的一種行為。如果企業辦理會員卡，涉嫌金額較大，並且承若給予高額回報的，就涉嫌非法集資。如果企業只是簡單為了營銷，吸引顧客的，則不會被認定為非法集資。