房貸的還款方式都有哪些

現如今，很多人購買房產都是通過向銀行按揭貸款的方式進行的。而此時自己支付了首付款之後，剩餘的房款相當於就是從銀行那裏借的。此後，就需要每個月按照約定的方式、數額來還銀行的貸款。那究竟房貸的還款方式都有哪些呢?我們一起在下文中進行了解吧。

(一)等額本息

這是目前最為普遍，也是大部分銀行長期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。

舉例來説，假設需要向銀行貸款20萬元，還款年限為15年，按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息貸款，每個月大約還1636 元。初始的兩三年，1636 元中大約80%以上是歸還銀行的利息部分。

採用這種還款方式，每月還相同的數額，對借款人來説，操作相對簡單，每月承擔相同的款項也方便安排收支。尤其是收入處於穩定狀態的家庭，買房自住，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式。公務員、教師等職業屬於收入和工作機會相對穩定的羣體，很適合這種還款方式。但是，它也有缺陷，由於本金歸還速度相對較慢，佔用銀行資金時間較長，還款總利息較以下要介紹的同樣期限的等額本金還款法高。

(二) 等額本金

借款人將本金平均分攤到每個月內，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言，總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。

假如從銀行貸款20萬元，還款年限15年，選擇等額本金還款，每月需要償還銀行本金1111 元左右，首月利息為918元，總計首月償還銀行2029 元，隨後，每個月的還款本金不變，利息逐漸隨本金歸還減少。

這種方式很適合目前收入較高，但是已經預計到將來收入會減少的人羣(比如有些中年人)。

(三) 一次還本付息

貸款期限在一年(含一年)以下的，到期一次還本付息，利隨本清。現在，一年的期限有望最高延長至5年。該方式一般只對小額短期貸款開放。

這種還款方式適應的人羣面比較窄，必須注意的是，它容易使借款人缺少還款強迫外力，造成信用損害。

(四) 按期付息還本

借款人通過和銀行協商，可以決定為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時間單位。即自主決定按月、季度或年等時間間隔還款。

這種方式適用於收入不穩定人羣，目前很多收入與工作量直接掛鈎的年輕人有這個傾向。每個月不同的工作狀態決定了當月的收入情況，把一個月的壓力分攤到幾個月。

(五) 本金歸還計劃

借款人經過與銀行協商，每次本金還款不少於1萬元，兩次還款間隔不超過12個月，利息可以按月或按季度歸還。

假如從銀行貸款20萬元，15年期，採用等額本金還款，首個月本金為1111 元左右，利息為918元。借款人可以把利息和本金分開還，利息仍然按月和季度還款，數目遞減。按照規定，借款人最少一次要還10個月的本金，為11110 元，超過1萬元的限制。下一次還本金不能超過一年時限。

此種還款方式適合於沒有每月固定收入，但每完成一項工作都有大筆收入一族。例如網絡作家、藝術家、設計師和軟件設計員等。

(六) 等額遞增、等額遞減

這兩種還款方式都把還款年限進行了細化分割，每個分割單位中，還款方式等同於等額本息。區別在於，每個時間分割單位的還款數額可能是等額增加或者等額遞減。

以貸款10萬元，期限10年為例，如果選擇等額遞增還款，假設把10年時間分成等分的5個階段，那麼第一個兩年內可能每個月只要還700多元，第二個兩年每月還款額增加到900多元，第三個兩年每月還款額增加到1100 多元，依此類推。等額遞減恰恰相反，第一個兩年需要還1300 多元每月，隨後，每兩年遞減200元，直到最後一個兩年減至每個月700多元。

等額遞增方式適合目前還款能力較弱，但是，已經預期到未來會逐步增加的人羣。如果預計到收入將減少，或者目前經濟很寬裕，可以選擇等額遞減

上文中，為大家介紹了六種房貸的還款方式，各位可以適當瞭解一下。現實中，最常見的還款方式其實就是前兩種，即等額本息和等額本金。通過計算，我們發現在等額本金的情況下，購房者所需要支付的利息相對要少一些。