個人住房抵押貸款違約辦法

個人住房抵押貸款違約辦法

於今年年初正式實施的《商業銀行資本管理辦法(試行)》允許商業銀行採用內部評級法計量信用風險資本要求。為此，多家銀行為了提高資本監管的風險敏感度和靈活性，也紛紛向監管部門申請實施高級內部評級法。近日，記者從銀監會了解到，為了確保信用風險加權資產計量的審慎性，銀監會於近期制定發佈了包括《關於商業銀行實施內部評級法的補充監管要求》(以下簡稱《補充監管要求》)等在內的多個資本監管配套政策文件。

《補充監管要求》明確，商業銀行應制定符合本行資產組合實際的內部評級法實施規劃，持續提高內部評級法的資產覆蓋率，確保自獲准實施內部評級法後三年中內部評級法能夠覆蓋主要風險暴露。若銀行集團對某法人實體中一類資產(或資產子類)採用內部評級法，必須覆蓋該法人實體的所有該類資產(或資產子類)。銀行集團不得通過選擇性使用不同方法並在集團內部不同法人實體之間轉移風險來降低資本要求。

此外，《補充監管要求》同時明確，獲准採用內部評級法後，若商業銀行不能持續滿足監管要求，銀監會將要求商業銀行制定整改計劃並報銀監會批准。對獲准採用內部評級法的風險暴露，未經銀監會批准商業銀行不得退回到權重法;對獲准採用高級內部評級法的，未經銀監會批准不得退回到初級內部評級法。

對於部分實施內部評級法的，《補充監管要求》規定，商業銀行要根據內部評級法和權重法計算的信用風險加權資產的比例分割超額貸款損失準備。對無法實現逐筆分拆貸款損失準備的貸款，其超額貸款損失準備再按照內部評級法和權重法所對應的信用風險加權資產比例進行分割。內部評級法並行期後可計入二級資本的超額貸款損失準備不得超過對應信用風險加權資產的0.6%。

《補充監管要求》明確，商業銀行實施內部評級法應審慎估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限等風險參數。計算資本充足率時，內部評級法覆蓋部分的信用風險加權資產不低於商業銀行內部估計值的1.06倍。此外，商業銀行應根據清收不良貸款的經驗數據、內部政策流程、經濟週期對抵押品價值的影響等因素審慎估計違約損失率，鑑於房地產價值波動的週期性特徵，個人住房抵押貸款的違約損失率不得低於10%。

個人住房抵押貸款  違約損失率不得低於10%，根據補充監管要求，銀行實施內部評級法應審慎估計違約概率、違約損失率、違約風暴暴露和期限等參數，對無法實現逐筆分拆貸款損失準備的貸款，其超額貸款損失準備再按照內部評級法所對應的信用風險進行分割，個人住房抵押貸款違約還有很多的規定，我們要熟悉知道，當遇到這種情況時能夠從容應對。