民間借貸如果沒約定 - 則不能主張借款期間的利息

朋友之間因一時困難，相互借錢時有發生。就筆者的執業經歷而言，經常遇到的諮詢是，雙方之間沒有約定要支付利息的話，在向借款人追討時，可以要求借款人支付利息嘛?

對此我國民法典第六百八十條規定：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”

也就是説，如果出借人和借款人對借款期間沒有約定要求支付利息的(包括約定不明確)，則視為不需要支付利息。

自然人之間的借貸，一般也稱為民間借貸(與向金融機構的借款有區別)，即出借人(自然人)將金錢(包括人民幣、港幣、台幣、外幣等)交付給借用人(自然人、法人或其他組織)，借用人依照規定的期限，將相同數額的金錢返還給出借人的民事法律行為(即借款合同)。

所謂的“自然人”通俗來説就是普通的老百姓，例如張三、李四等，不包括公司等法人機構或其他組織。

需要説明的有以下幾點：

第一、自然人之間的借款合同，自出借人提供借款時生效。

例如，張三答應借錢給李四，只有當張三將借款提供給李四時，雙方的借款合同才生效。這意味着，李四在張三未提供借款時，並不能向法院起訴要求張三履行借款義務，這點與向銀行等金融機構貸款不同。

第二、就算雙方對借款期間是否要支付利息沒有約定或約定不明確，但下述兩種情況的，出借人可以向借款人主張利息(一般按同期銀行貸款利率計算利息)。

1、雙方有約定還款日期的，期限屆滿之後，借款人未依約還款的，則出借人可以向借款人主張利息(從還款屆滿之日起計算)。

2、如果沒有約定還款日期的，則從出借人主張還款之日起，出借人可以主張要求支付利息(從出借人主張還款之日起計算)。

第三、自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率一般不得超過同期貸款利率的四倍。超出此限度的，超出部分的利息不能得到法律的保護。

第四、自然人與非金融企業之間的借貸如有具有下列情形之一的，一般會被認定為無效：

1、企業以借貸名義向職工非法集資;

2、企業以借貸名義非法向社會集資;

3、企業以借貸名義向社會公眾發放貸款;

4、其他違反法律、行政法規的行為。

第五、出借人在借款時將利息扣除的，應當按實際出借數額計算。

例如，張三借50000 元人民幣給李四，約定月利息為2000元，在借款時，張三先收取利息2000元，實際上給李四的是48000元。在此情況下，法院一般認為實際借款為 48000元，而非50000元。同時約定月利息為2000元，也屬於約定利率過高，法院最多隻支持同期貸款4倍利率的利息。