怎樣認定借款合同的效力

依據我國法律規定，借貸合同的效力的認定，主要看合同是否依法成立，依法成立的合同就具有法律效力，是具有約束力的。但是有下列情形之一的，合同無效：
(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；
(二)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；
(三)以合法形式掩蓋非法目的；
(四)損害社會公共利益；
(五)違反法律、行政法規的強制性規定。
【法律依據】
《民法典》第五百零五條當事人超越經營範圍訂立的合同的效力，應當依照本法第一編第六章第三節和本編的有關規定確定，不得僅以超越經營範圍確認合同無效。
第五百零六條合同中的下列免責條款無效：
（一）造成對方人身損害的；
（二）因故意或者重大過失造成對方財產損失的。
第五百零七條合同不生效、無效、被撤銷或者終止的，不影響合同中有關解決爭議方法的條款的效力。
第五百零八條本編對合同的效力沒有規定的，適用本法第一編第六章的有關規定。