經濟適用房可以用作銀行貸款嗎?

實踐中，很多的借款人向銀行進行貸款時，需要進行相關抵押。那麼，經濟適用房可以用作銀行貸款嗎？法律對於經濟適用房的貸款有哪些法律規定？經濟適用房貸款方式有哪些？經濟適用房申請貸款條件有哪些？經濟適用房貸款流程是什麼？

網友提問：

你好，律師，我家是城鎮中低收入家庭，主要靠父母做點蔬菜生意維生，從我出生到現在一直都是靠租房住的。前不久我們家申請了購買經濟適用房，不過可能我們家現在的存款不夠全額購買，所以我想諮詢一下經濟適用房可以貸款嗎？

律師解答：

經濟適用房貸款前提條件：

1、5年內經濟適用房不能貸款購買

由於5年以內的經濟適用房是有限產權，即購房者只擁有“房屋所有權”，而沒有“土地使用權”。這樣一來，銀行信貸安全將無法保證，因此，各銀行不對5年內經濟適用房發放貸款。

2、5年以上經濟適用房取得完全產權後，才可貸款購買

銀行發放貸款的前提主要看抵押房屋的產權，這樣，即使出現壞帳等情況，銀行也比較容易處理。因此，只要購買已取得完全產權的經濟適用房，符合購買條件的購房者就可以申請貸款。

經濟適用房貸款相關知識：

經濟適用房貸款方式：

1、抵押貸款

2、質押貸款

3、保證貸款

4、抵押質押加保證貸款

注：當前採用較多的是以所購的經濟適用住房房產作為抵押物的抵押貸款方式。其他三種方式在購房者允許的情況下，也可以選擇採用。

經濟適用房申請貸款條件：

1、經濟適用住房個人購房貸款的操作過程基本與商品房的個人購房貸款操作方式相同;

2、具有完全民事行為能力的本市行政區域內正式户口的自然人;

3、有穩定的職業和收入，以個人的自身能力為主;

4、信用良好，有按期償還貸款本息的能力。

經濟適用房貸款流程：

1、購房者在與開發商簽訂房屋認購書後，可持認購書到貸款銀行申請貸款。

2、經銀行初審合格後，再到銀行指定的事務所辦理個人還款能力的審查，在銀行初審合格後，購房者還須同時與開發商簽訂正式購房合同，支付首付房款，並辦妥《個人收入證明》(可由其所在工作單位人事勞資部門出具)，上述內容經律師審查後，由律師出具《法律意見書》。

3、此外，貸款人還須到銀行指定的保險公司購買房屋財產保險(時間與貸款期限相同)。

4、上述各項完成後，借款人可與銀行簽訂借款和抵押合同，隨後銀行將款項直接劃入開發商賬户中，借款人即按月開始歸還借款本息。