借款合同的特徵

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借款合同的特徵

借款合同就是指當事人約定一方將一定種類和數額的貨幣轉移給他方，他方於一定期間後返還同種類同數額貨幣的合同。其中提供貨幣的一方叫做貸款人，接受貨幣的一方叫做借款人，合同的標的是貨幣，在我國主要是人民幣，當然銀行也可以進行外匯貸款。

根據借款合同的定義不難看出，借款合同的法律特徵主要有：

(1)這是轉讓貨幣所有權的合同;

(2)合同的標的是金錢(貨幣);

(3)借款合同一般是有償合同，也可以是無償合同。

如果當事人雙方在借款合同中約定利息，則此借款合同為有償合同;相反，如果雙方在借款合同中不約定利息，則此合同為無償合同。

借款合同的主要特徵

1.1借款合同的基本特徵

1.貸款方必須是國家批准的專門金融機構，包括中國人民銀行和專業銀行。專業銀行是指中國工商銀行、中國人借款合同民建設銀行、中國農業銀行、中國銀行和信用合作社。全國的信貸業務只能由國家金融機構辦理，其他任何單位和個人無權與借款方發生借貸關係。

2.借款方一般是指實行獨立核算、自負盈虧的全民和集體所有制企業。國家機關、社會團體、學校、研究單位等實行財政預算撥款的單位則無權向金融機構申請貸款。在特殊情況下，城鄉個體工商業户、實行生產責任制的農民也可以成為借款合同的主體，同銀行、信用社簽訂借款合同。

3.借款合同必須符合國家信貸計劃的要求。信貸計劃是簽訂借款合同的前提和條件。借款方必須根據國家批准和信貸計劃向貸款方申請貸款;貸款方必須在符合國家信貸計劃的信貸政策的條件下，由貸款方與借款方簽訂借款合同。超計劃貸款必須嚴格控制。

4.借款合同的標的為人民幣和外幣。人民幣是我國的法定貨幣，是借款合同的主要標的。外幣主要是供中外合資經營企業和其他需要使用外匯貸款的單位借貸使用的。在外幣的借款合同中，應明確規定借什麼貨幣還什麼貨幣(包括計收利息)

5.訂立借款合同必須提供保證或擔保。借款方向銀行申請貸款時，必須有足夠的物資作保證或者由第三者提供擔保，否則，銀行有權拒絕提供貸款。這種保證或擔保是使貸款能夠得到按期償還的一種保證措施。

6.借款合同的貸款利率由國家統一規定，由中國人民銀行統一管理。借款方在歸還貸款時，一般要償還貸款利息，而利率必須按照國家統一規定計付，當事人雙方無權商定，對國家規定的利率，任何人無權變更或修改。

1.2貸款人的權利義務

在借款合同中，貸款人不得利用優勢地位預先在本金中扣除利息。利息預先在本金中扣除的，按實際借款數額返還借款並計算利息。貸款人不得將借款人的營業祕密泄露於第三方，否則，應承擔相應的法律責任。

貸款人的權利主要有：

(1)有權請求返還本金和利息。

(2)對借款使用情況的監督檢查權。貸款人可以按照約定監督檢查貸款的使用情況。

(3)停止發放借款、提前收回借款和解除合同權。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

1.3借款人的權利義務

1.提供真實情況。訂立借款合同，借款人應當按照貸款人的要求提供與借款有關的業務活動和財務狀況的真實情況。

2.按照約定用途使用借款。合同對借款有約定用途的，借款人須按照約定用途使用借款，接受貸款人對貸款使用情況實施的監督檢查。借款人未按照約定的借款用途使用借款的，貸款人可以停止發放借款、提前收回借款或者解除合同。

3.按期歸還借款本金和利息。當借款為無償時，借款人須按期歸還借款本金;當借款為有償時，借款人除須歸還借款本金外，還必須按約定支付利息。

1.4自然人間的借款合同

根據合同法的規定，自然人間的借款合同的特殊規則有：

1.自然人間的借款合同是不要式合同，借款合同的形式可由當事人約定。

2.自然人間的借款未約定利息的，視為無償借款。

3.自然人間有償借款，其利率不得高於法定限制。最高人民法院發佈的《關於人民法院審理借貸案件的若干意見》規定，民間借貸的利率可以適當高於銀行的利率，但最高不得超過銀行同類貸款利率的4倍;不允許計收復利。

違反借款合同的責任

1、貸款方的責任：貸款方不按合同規定及時貸款，應償付違約金。

2、借款方的責任：借款方不按合同規定歸還貸款的，應當承擔違約責任，並加付利息。借款方不按合同規定使用政策性貸款的，應當加付利息;貸款方有權提前收回一部分或全部貸款。

借款合同範本

借款人：________(以下簡稱甲方)住所：________

郵政編碼：________電話：________

法定代表人：________

貸款人：________(以下簡稱乙方)住所：________

郵政編碼：________電話：________

法定代表人/負責人：________

開户行及賬號：________

第一條貸款種類

乙方同意按本合同約定向甲方提供下列第種類的貸款：

1.短期貸款2.中期貸款3.長期貸款

第二條貸款金額與貸款期限

本合同項下貸款金額為人民幣(大寫)：________(小寫)：________

本合同項下的貸款期限為________，自________年____月____日至________年____月____日。

第三條貸款用途

甲方應將在本合同項下借入的本金用於________，但乙方不對甲方運用該借入的貸款承擔任何責任。

第四條貸款利率與利息

1.本貸款採用以下第________種方式確定利率：

(1)短期貸款，根據本合同簽訂日的相應檔次的法定的貸款利率，為________。每季結息日當日，按中國人民銀行相應檔次利率確定下一季貸款利率水平。

(2)中長期貸款，根據本合同生效日相應檔次的法定貸款利率，為________。每季結息日當日，按中國人民銀行的相應檔次利率確定下一季貸款利率水平。

2.本貸款自乙方劃出貸款之日起計息，按________(月/季)結息，結息日為________(每月的20日/每季度末月20日)。

3.首次付息日為________年____月____日，如付息日逢非乙方工作日，則應順延至下一個乙方工作日支付利息，最後一筆借款到期時，利隨本清。

第五條還款方式

1.甲方按下列計劃償還本金：

歸還期限還款日期還款金額

第一期

第二期

第三期

2.甲方所償還之貸款本息，應匯入甲方在乙方開立的賬户，並授權乙方直接扣款。

3.甲方如需提前還款，則應於擬提前還款日前三十個日曆日將不可撤銷的提前還款計劃以書面形式提交乙方，並取得乙方的同意。乙方有權按本合同約定的貸款期限和利率向甲方收取利息。

第六條貸款展期

如甲方不能按期歸還本合同項下貸款，需要辦理貸款展期時，應在貸款到期前________個乙方工作日向乙方提出書面申請，經乙方審查同意，簽訂貸款展期協議。如乙方不同意展期，本合同仍然有效。

第七條貸款的擔保

本合同項下貸款的擔保方式為________，由乙方與擔保人就本合同的具體擔保事項簽訂編號為________的擔保合同。

第八條甲方聲明與保證

1.甲方是根據中華人民共和國法律依法成立的中國法人或其他組織，具有簽訂和履行本合同所必需的民事權利能力和行為能力，能獨立承擔民事責任。

2.甲方提供的與本貸款有關的一切文件、報表及陳述均是合法、真實、準確、完整的。

第九條甲方的權利和義務

1.甲方有權按本合同約定的期限和用途提取和使用貸款。

2.甲方應按本合同的約定清償貸款本金和利息。

3.甲方應定期應乙方要求，向乙方提供真實反映其經營和財務狀況的報表及其他文件。

4.在貸款期間內，甲方經營決策的任何重大改變，包括但不限於轉股、改組、合併，分立、股份制改造、合資、合作、聯營、承包租賃、經營範圍和註冊資本變更等可能影響乙方權益的決策，應至少提前三十個日曆日書面通知乙方，並落實貸款的清償責任或提前清償貸款或提供乙方認可的擔保。

5.甲方應積極配合乙方對其經營情況及貸款使用情況所做的調查瞭解及監督，乙方因甲方阻撓行為而發生的各種費用，均應由甲方承擔。

6.未經乙方事先書面同意，甲方不得采取任何方式轉移或變相轉移本合同項下的債務責任。

7.甲方轉讓、出租或以本合同項下債務以外的債務設定擔保等方式，處分其重大資產或營業收入的全部或大部分，應至少提前三十個日曆日書面通知乙方並落實貸款的清償責任或提前清償貸款或提供乙方認可的擔保。

8.如發生對本合同的債務履行有重大不利影響的任何事件，包括但不限於涉及重大經濟糾紛、停業、歇業、被宣告破產、解散、被吊銷營業執照、被撤銷、財務狀況惡化等，甲方應立即書面通知乙方。

9.如保證人出現停業、歇業、被宣告破產、解散、被吊銷營業執照、被撤銷以及經營虧損等情形，部分或全部喪失與本貸款相應的擔保能力，或者作為本合同項下貸款擔保的抵押物、質物、質押權利價值減少時，甲方應提供乙方認可的新的擔保。

10.在貸款期間，如甲方變更法人名稱、法定代表人、項目負責人、住所、電話、傳真等，應在變更後七個日曆日內書面通知乙方。

第十條乙方的權利與義務

1.乙方有權對甲方的經營情況及貸款的使用情況進行檢查和了解。

2.在甲方履行了本合同約定的義務、滿足了放款條件的前提下，乙方應按期足額向甲方發放貸款。

3.乙方應對甲方提供的有關甲方的資料、文件、信息保密，但法律、法規規定應當予以查詢的除外。

第十一條違約責任

1.本合同生效後，甲乙雙方均應履行本合同約定的義務，任何一方不履行或不完全履行本合同約定義務的，應當承擔相應的違約責任。

2.乙方未按本合同約定提供貸款的，甲方有權要求乙方按本合同約定的利率按實際逾期天數支付利息並承擔違約金，違約金的計算收取辦法為：________。

3.出現下列情形之一，乙方有權終止本合同項下尚未使用的任何款項，並要求甲方立即償還所有已提貸款、應付利息及其他費用，且乙方要求甲方償還前述款項之日即為本合同項下的債務提前到期之日。乙方有權從甲方在乙方處開立的賬户中直接扣款以抵償甲方在本合同項下的債務。

(1)甲方沒有按期償還本合同項下的貸款本金、利息;

(2)甲方沒有履行本合同第九條第3款至第9款約定的任何一項義務;

(3)甲方向乙方提交的與本貸款有關的證明和文件及本合同第八條的聲明和保證被證明為不真實、不準確、不完整或故意使人誤解;

(4)甲方全部停止償還其債務，或不能或表示其不能償還到期債務;

(5)甲方停業、歇業、被宣告破產、解散、被吊銷營業執照、被撤銷、涉及重大經濟糾紛、財務狀況惡化等;

(6)甲方住所、營業範圍、法定代表人等工商登記事項發生變更或對外發生重大投資等情況使乙方債權實現受到嚴重影響或威脅的;

(7)甲方發生危及、損害或可能危及、損害乙方權益的其他事件。

4.甲方未能按本合同約定的用途使用貸款的，乙方除行使本條第三款約定的權利外，有權對違約使用的部分自挪用之日起，在本借款合同載明的貸款利率水平上加收100%計罰息。

5.對甲方在貸款期內不能按期支付的利息，乙方除行使本條第三款約定的權利外，有權按本合同利率水平上加收50%計收違約金;對逾期本金，有權在本借款合同載明的貸款利率水平上加收50%計罰息，並對未支付的利息及罰息按逾期貸款罰息率計收違約金。

6.乙方因實現債權所發生的各項費用(包括但不限於訴訟費、差旅費、律師費等)，均由甲方承擔。

第十二條義務的連續性

本合同項下甲方的一切義務均具有連續性，對其繼承人、代理人、接管人、受讓人及其合併、改組、更改名稱等後的主體均具有完全的約束力。

第十三條公證

如本合同的任何一方提出公證要求，本合同應在國家規定的公證機關進行公證，其費用由提出方承擔。

第十四條其他約定事項

第十五條適用法律

本合同受中華人民共和國法律管轄，對甲乙雙方均有約束力。

第十六條爭議的解決

凡因本合同發生的及與本合同有關的任何爭議，甲乙雙方應協商解決;協商不成的，雙方均同意在________方住所地人民法院以訴訟的方式解決。

第十七條乙方權利的累加性

乙方在本合同項下的權利是累加的，並不影響和排除乙方根據法律和其他合同對甲方所享有的任何權利。除非乙方書面表示，乙方對其任何權利的不行使、部分行使和/或延遲行使，均不構成對該權利的放棄或部分放棄，也不影響、阻止和妨礙乙方對該權利的繼續行使或對其任何其他權利的行使。

第十八條合同的生效、變更與解除

1.本合同經甲方法定代表人或委託代理人和乙方法定代表人或負責人或委託代理人簽字並加蓋公章後生效;有擔保的，自擔保合同生效之日起生效。

2.本合同生效後，除本合同已有約定的外，甲乙任何一方均不得擅自變更或解除本合同;如確需變更或解除本合同，應經甲乙雙方協商一致，並達成書面協議。

第十九條其他

1.甲方向乙方提交的貸款申請表和其他材料為本合同的一部分。

2.本合同未盡事宜，甲乙雙方可另行達成書面協議，作為本合同附件。本合同的任何附件、修改或補充均構成本合同不可分割的一部分，與本合同具有同等法律效力。

3.如本合同的某條款或某條款的部分內容在現在是或將來成為無效的，該無效條款或該無效部分並不影響本合同及本合同其他條款或該條款其他內容的有效性。

4.本合同正本一式兩份，甲乙雙方各執一份。

簽約地點：________省(市)________市________縣(區)

甲方：________乙方：________

法定代表人：________法定代表人/負責人：________

(或委託代理人)________(或委託代理人)________

蓋章________蓋章________

日期：________日期：________