自住型商品房可以貸款嗎 - 哪些人不適合購買？

一、自住型商品房可以貸款嗎

自住型商品房申購過程中，如果沒有能力支付全款，那就只好貸款。如果是首次購房，就可以享受首套房貸款的相關政策。

(一)首套商貸

首套房貸要求首付不低於總價30%，貸款額度不超過總價70%。貸款期限最長為30年。一般來説，35歲以下的年輕人申請，基本可以拿到30年的還款期。超過40歲以後，還款期就會縮短。銀行一般將65歲視為還款截止年齡。

(二)首套公積金貸款

首套房且建築面積90平米以下，首付不低於總價20%，貸款不高於總價80%。首套房且建築面積超過90平米(不含)，首付不低於總價30%，貸款不高於總價70%。

(三)名下無房的第二次購房貸款

這種情況通常出現於名下以前有房，但都已賣掉。以無房户身份重新購置一套住房。而且以前購房時用過一次住房貸款，再賣掉前已將貸款餘額還清。這次購房需要再用住房貸款，這就是名下無房的第二次購房貸款。根據有關政策，這種情況無論是商貸還是公積金貸款，需要首付不低於總價的60%，貸款不高於總價的40%。

(四)名下有一套房的第二次購房貸款

1、名下有一套房子，用貸款購買，無論貸款是否還清，這時理論上可以再通過貸款購買第二套住房，就是第二次貸款，屬於最典型的“二套房貸款”。由於名下有房，首付都不能低於總價70%，貸款無論是商貸還是公積金，都不能高於總價30%，

2、名下有一套房子，全款購買。然而，自己的貸款已經用過一次(比如為父母買房貸款償還)，此時自己再想通過貸款買一套房，依然是首付70%，貸款30%。

二、五類人不適合購買自住型商品房

1、經濟實力不濟者

目前最便宜的户型，總價也在80萬元以上。如果家庭財力薄弱，無力拿出相應的首付和支付月供，可以去申請公租房(包括廉租房)、經適房和兩限房。再不成，作為溢出人口，到周邊的縣市購房也是可以的。

2、投機投資者

自住型商品房是共有產權商品房，二次交易要將溢價的30%交給市政府。這樣，對於投資者的牟利空間就大幅縮小。此外，五年之後才能二次交易，也拉長了短線交易者的持有時間，增加了交易成本，增強了未來的不確定性。

3、名下有房者

名下有房者，其實對自住型商品房的需求並不迫切。雖然名下有一套房時，還有資格購買自住房，但並不優先，一兩年內恐怕沒機會買到自住房。名下有房者的追求是改善居住，而自住房多數還是剛需房，無論是品質、環境、配套還是地段都比普通商品房要差一些。

4、虛假的保障房輪候者

有些購房者為了買到保障房，給自己省錢，不惜偽造收入證明，鑽政策和監管空子成為保障房輪候者。這種開着奔馳寶馬，住着花園洋房，還想撈一套保障房的人，在北京為數不少。這是非常令人厭惡的一個羣體。這種騙購行為如果被發現5年內都不能再買房子。

5、為房假離婚者

限購政策下，許多人選擇假離婚以獲得購房指標，甚至是首套房指標。有些人甚至通過離婚，獲得兩個自住房搖號編號，增大搖號中籤概率。這個做法顯然不可取。一方面，一個號變成兩個號，中籤概率雖有提高，但依然不見得能中籤，而且經過限購政策的修正補充後，單身只能買一套房，貸款記錄會在兩口子身上留記錄。即便是離婚了，雙方都會被記錄貸款一次，無房一方再買房也算二次貸款，首付6成。

當然是可以貸款的，不同的情況下的貸款會有些區別。如果是首套房，首付需佔30%，貸款不超過70%。如果二套房，首付需佔60%-70%，貸款不超過30%-40%顯然，首套房會更加優惠。如果您向銀行貸款，除了攜帶身份證和户口本之外，還要準備一份單位的收入證明來證明您有還款能力，而且您的信用記錄要良好，否則銀行可能會拒絕貸款給您。