地下錢莊是什麼意思？

據各大新聞的報道，現在中國各大省市的不少企業通過地下錢莊兑換外幣，來方便企業資金的往來.現在地下錢莊已經衝擊了正常的金融業，擾亂了正常金融次序。到目前還有很多人不知道地下錢莊是什麼意思，是否合法，也不知道是怎麼洗錢的，那我們下面來了解下。

NRA賬户(非居民賬户)本是銀行系統為了方便境外公司在境內業務結算而設立的，然而一些不法分子卻通過大量虛假註冊境外公司，將其作為資金非法跨境轉移的“綠色通道”。

一、地下錢莊是什麼意思

地下錢莊是一種俗稱，並非法律概念。近年來公安機關重點打擊的地下錢莊，是指不法分子以非法獲利為目的，未經國家主管部門批准，擅自從事跨境匯款、買賣外匯、資金支付結算業務等違法犯罪活動。

二、地下錢莊主要有三種類型

目前國內的地下錢莊主要有三類：跨境匯兑型、非法買賣外匯型、支付結算型。

內外勾結、主動招攬，完成“客户”與地下錢莊對接。銀行高管、普通員工和低層級的地下錢莊成員長期在銀行、鬧市區招攬生意，一旦發現有人需要辦理外匯、承兑等業務就主動推銷。

境內外協助，資金各自循環。地下錢莊在境內外都有合夥人。境內的“客户”將錢交給地下錢莊，境內合夥人便通過微信、QQ等即時通信工具通知境外合夥人，按照匯率將相應數額的外幣(如港幣、美元等)打入“客户”指定的境外銀行賬户。“客户”如果要將境外賬户的錢打到境內賬户，操作過程則相反。

家族性、老鄉圈的特點明顯。很多地下錢莊的犯罪嫌疑人呈現出親屬帶親屬、老鄉帶老鄉的關係，羣體逐漸發展壯大，形成一個專門從事地下錢莊活動的龐大網絡。網絡越龐大，非法經營的規模就越大，其非法獲利也就越多。

所謂的“地下錢莊”洗錢，一般包括兩類業務，一是換匯，即境內人民幣輸出境外換成外幣，或境外外幣輸入境內換成人民幣;另一種是“洗黑錢”，即一些無法交代來源的資金，通過賬户倒轉，變成合法合規的收入，資金不一定跨境。

個人境內人民幣資金劃到國外，每人每年只有5萬美元的額度，這是國家外匯政策規定的;企業境內資金的話要經過外管局審批，一種是貿易項下或者叫經常項目，通過進出口的方式，外管局都需要根據貿易清單審批，然後再去銀行結算;另外一種是資本項下，通過境外移民投資項目、或者是境外投資基金QDII等

真正由“地下錢莊”主導的是“換匯”業務，在監管體系之外或利用制度漏洞，幫助個人或企業實現資金跨境輸送。

最原始的‘換匯’方法是夾帶現金，有些國家對出入境夾帶現金額度有限制，一種方式是通過人海戰術多次往返，另一種就是通過特殊通道夾帶，直接偷渡運送，逃過檢查，深圳和香港隔着一條河，‘水客’做起來就比較方便。

所謂“賬户對敲”，是指“地下錢莊”在境內收取客户人民幣，計算好匯率和佣金後，再通知境外合夥人將相應的外幣劃轉至客户指定的境外賬户;在境外收取客户外幣後的操作手法則相反。這種境內外“對敲”、“兩地平衡”的運作方式，境內外雙方定期軋差、對衝結算，並未發生資金跨境流動。“這種方式就要求兩地的業務平衡、對衝，短期的差額就需要由自己墊付，對資金調集的要求比較高，往往因為資本金不夠經常丟掉了很多生意”。

要知道這種行為是不受法律保護，不合法的。政府是堅決取締這種非法組織的。用不法的手段取得的非法收益是會得到法律的嚴懲。我們應該嚴厲打擊這種行為，來保障自己的權益。